Pensa alla frode sui nuovi account come la versione digitale di qualcuno che riesce a infiltrarsi nella sicurezza con un falso distintivo. Creando account falsi utilizzando identità rubate o sintetiche, i truffatori eludono i sistemi di verifica e svolgono attività come frodi nei pagamenti, abusi dei programmi di fedeltà o truffe su larga scala.

In questo articolo, analizzeremo i principali tipi di frode sui nuovi account, riveleremo come operano i fraudatori e evidenzieremo i settori più vulnerabili a questi attacchi. Infine, condivideremo strategie pratiche per proteggere la tua azienda da questa minaccia in crescita.

Quali sono i diversi tipi di frode sui nuovi account?

La frode sui nuovi account non è solo una tattica, è un insieme di metodi progettati per sfruttare le aziende. Ecco i tipi più comuni e come funzionano:

1. Frode basata sul furto d'identità

Questa è la mossa classica dell'"impostore". I truffatori rubano dettagli personali come nomi, numeri di previdenza sociale o indirizzi attraverso phishing, violazioni dei dati o ingegneria sociale.

Armati di queste informazioni, creano conti falsi che sembrano legittimi sulla carta ma vengono utilizzati per attività come richiedere prestiti, aprire linee di credito o commettere frodi finanziarie.

2. Frode da identità sintetica

Pensa a questo come a una "identità Frankenstein". I truffatori assemblano informazioni reali e false - come un numero di previdenza sociale legittimo abbinato a un nome inventato - per creare una nuova identità.

Poiché le identità sintetiche sono parzialmente reali, spesso riescono a passare oltre i controlli di sicurezza tradizionali. Questi account falsi possono silenziosamente costruire storie di credito prima di massimizzare improvvisamente i prestiti o accumulare fatture non pagate.

3. Bot per la creazione di account

Automatizzare porta la frode al livello successivo. I bot generano rapidamente migliaia di account falsi su piattaforme come siti di e-commerce, programmi di fedeltà o social media.

Questi profili falsi possono inondare il tuo sistema, sfruttare promozioni, manipolare le metriche della piattaforma o persino commettere frodi nei pagamenti - tutto prima che tu abbia il tempo di reagire.

Qual è la situazione della frode sui nuovi account?

La frode sui nuovi account sta aumentando a un ritmo allarmante, creando sfide significative per le aziende in diversi settori. I truffatori stanno diventando sempre più sofisticati, sfruttando le lacune nei processi di verifica e la crescente affidabilità sulle piattaforme digitali.

Recenti dati evidenziano la gravità del problema:

• Nel 2023, le creazioni di nuovi account fraudolenti rappresentavano circa il 9% di tutti i nuovi account, dimostrando quanto sia diventata prevalente questa tattica,

• Il settore bancario digitale è particolarmente a rischio, con il 13,5% degli account aperti nel 2023 sospettati di essere fraudolenti,

• Secondo il Rapporto annuale sulle frodi 2024, più di 1 azienda su 5 considera la frode nell'apertura di account una significativa fonte di stress per le proprie operazioni, incidendo sia sulla reputazione che sui profitti,

• Un rapporto di Experian rivela che il 67% delle frodi nell'apertura di account riguarda frodi da terze parti, mentre il 33% deriva da frodi da primo partito, illustrando i diversi metodi utilizzati dai truffatori.

Queste statistiche evidenziano un urgente bisogno per le aziende di adattarsi. La prevenzione delle frodi non è più facoltativa, è essenziale per mantenere la fiducia, proteggere gli utenti e salvaguardare l'integrità operativa.

Come funziona la frode sui nuovi account?

La frode sui nuovi account segue un manuale prevedibile ma efficace. I truffatori si affidano a una serie di passaggi calcolati per infiltrarsi nei sistemi e sfruttare le aziende. Ecco come funziona:

Passo 1: ottenere dati rubati o fabbricati

I truffatori hanno bisogno di una base su cui costruire account falsi, e questo inizia con la raccolta di informazioni personali. Questi dati possono provenire da:

• Violazioni dei dati: perdite massicce forniscono un tesoro di informazioni rubate, come nomi, numeri di previdenza sociale e indirizzi email,

• Ingegneria sociale: i truffatori manipolano le persone affinché condividano volontariamente dettagli sensibili, spesso attraverso email di phishing o falsi contatti di supporto,

• Mercati del dark web: dati personali, credenziali e persino account pre-verificati sono venduti apertamente, facilitando ai truffatori l'acquisizione di ciò di cui hanno bisogno.

Passo 2: creare account falsi

Una volta ottenuti i dati, i truffatori configurano account falsi su varie piattaforme. A seconda della loro strategia, potrebbero:

• Creare manualmente account: per attacchi più piccoli e mirati, i truffatori inseriscono dettagli rubati o fabbricati da soli,

• Utilizzare strumenti automatizzati: i bot possono creare rapidamente migliaia di account falsi, sopraffacendo le piattaforme e aumentando le attività fraudolente.

Per far apparire i loro account legittimi, potrebbero combinare informazioni reali e false, creando identità sintetiche. Questa combinazione consente loro di eludere molte misure di sicurezza tradizionali, poiché parte delle informazioni - come un numero di previdenza sociale valido - è autentica.

Passo 3: sfruttare gli account

Con gli account in funzione, i truffatori passano alla fase più dannosa: sfruttamento. Gli account falsi possono essere utilizzati per:

• Frode finanziaria: richiedere prestiti o linee di credito e scomparire senza rimborso,

• Acquisti fraudolenti: effettuare transazioni ad alto valore senza intenzione di adempiere ai pagamenti,

• Frodi nei pagamenti: reindirizzare o rubare fondi attraverso sistemi di pagamento manipolati,

• Abusare dei programmi di fedeltà: sfruttare bonus di iscrizione o programmi di ricompensa per guadagni personali.

La capacità di fondere senza soluzione di continuità dati reali e falsi rende particolarmente difficile rilevare questi account. I truffatori possono operare indisturbati per settimane o mesi, causando significativi danni finanziari e reputazionali prima di essere identificati.

Quali settori sono presi di mira dalla frode sui nuovi account?

La frode sui nuovi account non fa discriminazioni, colpisce le aziende in un'ampia gamma di settori. I truffatori sono opportunisti, mirano ai settori che offrono il massimo valore con il minor numero di ostacoli. Ecco dove colpiscono più duramente:

1. Servizi finanziari

Banche, cooperative di credito e app fintech sono obiettivi principali per i truffatori in cerca di opportunità di alto valore. Creano account falsi per:

• Ottenere prestiti o linee di credito senza intenzione di rimborso,

• Riciclare denaro o commettere frodi nei pagamenti,

• Abusare di bonus di iscrizione e offerte promozionali delle piattaforme bancarie digitali.

Le scommesse finanziarie sono elevate, rendendo questo settore un obiettivo costante per tentativi di frode.

2. Telecomunicazioni

Le aziende di telecomunicazioni, comprese le compagnie di telefonia mobile e i servizi VoIP, affrontano sfide uniche dai truffatori. Creano account falsi per:

• Ottenere dispositivi sovvenzionati sotto contratti fraudolenti,

• Sfruttare i cambi di SIM per ottenere il controllo dei numeri di telefono degli utenti legittimi,

• Abusare dei servizi VoIP per effettuare chiamate anonime o truffe.

Con una portata globale e un'affidabilità sui dati personali, i fornitori di telecomunicazioni rimangono in prima linea nella difesa dalle frodi.

3. E-commerce e vendita al dettaglio

Nel mondo frenetico degli ecommerce, i truffatori sfruttano la massiccia attività per:

• Manipolare programmi di fedeltà e bonus di iscrizione,

• Commettere acquisti fraudolenti usando metodi di pagamento rubati,

• Falsificare metriche di coinvolgimento attraverso false attività degli utenti.

Il volume di attività su queste piattaforme rende la rilevazione delle frodi una sfida costante.

4. Viaggi e ospitalità

Piattaforme di prenotazione, compagnie aeree e programmi di fedeltà non sono estranei all'attività fraudolenta. Gli account falsi vengono utilizzati per:

• Sfruttare offerte promozionali,

• Prenotare e cancellare viaggi per rimborsi o crediti fraudolenti,

• Redimere vantaggi di fedeltà come miglia o aggiornamenti gratuiti.

I truffatori sfruttano la natura globale di questo settore per operare indisturbati.

5. Giochi e social media

Piattaforme di giochi online, social network e app di incontri sono sempre più prese di mira. I truffatori utilizzano account falsi per:

• Diffondere spam o link di phishing,

• Sfruttare acquisti in-app o valute virtuali,

• Manipolare metriche della piattaforma, come coinvolgimento o classifiche di popolarità.

Con la crescita delle comunità digitali, queste piattaforme affrontano un difficile equilibrio tra esperienza utente e prevenzione delle frodi.

I truffatori adattano le loro tattiche per sfruttare le vulnerabilità uniche di ciascun settore. Identificando questi rischi, le aziende possono difendersi meglio e proteggere i loro utenti dai danni.

Come rilevare la frode sui nuovi account?

Rilevare la frode sui nuovi account è come assemblare un puzzle: gli indizi sono sottili, ma con gli strumenti e l'approccio giusti, formano un quadro chiaro. I truffatori cercano spesso di mascherare le proprie attività, ma le aziende possono individuare segnali d'allerta combinando analisi sistematica e metodi di rilevamento avanzati. Ecco i passaggi chiave per rilevare efficacemente la frode sui nuovi account:

1. Valutazione dei dettagli dell'account

Uno dei primi passaggi nella rilevazione della frode è valutare le informazioni fornite durante la creazione dell'account. Cerca:

• Reputazione dell'indirizzo email: verifica se il dominio email è legittimo o associato ad attività sospette,

• Credibilità del numero di telefono: controlla se il numero di telefono è collegato a una rete affidabile o segnalato come usa e getta,

• Accuratezza dei dettagli: informazioni inconsistenti o incomplete possono indicare un tentativo fraudolento.

2. Valutazione comportamentale

Analizzare come vengono creati e utilizzati gli account può rivelare schemi insoliti, come:

• Schemi insoliti di creazione degli account: un improvviso incremento di nuovi account dallo stesso indirizzo IP o regione,

• Impronte digitali dei dispositivi: identificare e segnalare dispositivi o indirizzi IP sospetti associati a più account,

• Storia della portabilità del numero: prevenire la frode per cambio di SIM monitorando i numeri di telefono recentemente trasferiti,

• Rilevamento proxy residenziali: identificare indirizzi IP collegati a server proxy spesso utilizzati per mascherare frodi,

• Punteggio di frode: utilizzare modelli di machine learning per assegnare un punteggio di rischio ai nuovi account basato sui dati comportamentali e sulle tendenze storiche.

3. Intelligenza da fonti aperte (OSINT)

Controllare i dettagli dell'account con database pubblicamente disponibili o proprietari può svelare discrepanze o rischi noti:

• Storia delle violazioni dei dati: confronta i numeri di telefono o le email forniti con database di informazioni trapelate per identificare account compromessi,

• Numeri di telefono usa e getta: segnalare e bloccare numeri di telefono temporanei spesso utilizzati dai truffatori per eludere i sistemi di verifica.

4. Attività insolita dell'account

Anche dopo la creazione dell'account, alcuni comportamenti possono segnalare frodi:

• Cambiamenti rapidi nel comportamento dell'account: grandi transazioni o attività significative subito dopo la creazione dell'account possono indicare intenti fraudolenti,

• Schemi di utilizzo incoerenti: account che mostrano comportamenti atipici rispetto agli utenti normali - come accedere da più località in un breve periodo - sono forti indicatori di potenziale frode.

Sfruttando questi metodi, le aziende possono ridurre al minimo il rischio che account fraudolenti sfuggano ai controlli. Un approccio proattivo al monitoraggio e alla valutazione garantisce una migliore protezione contro le tattiche di frode in evoluzione, mantenendo entrambi gli utenti e le piattaforme al sicuro.

Come prevenire la frode sui nuovi account?

La frode sui nuovi account non riguarda solo la rilevazione - si tratta di fermarla prima che inizi. Implementando misure strategiche come verifiche senza soluzione di continuità, autenticazione a più fattori e rigorosi controlli KYC, le aziende possono costruire forti difese mantenendo intatta l'esperienza dell'utente.

1. Verifica passiva

Controlli silenziosi e in background sono uno dei metodi più efficaci per catturare le frodi precocemente senza interrompere gli utenti genuini. Questo metodo verifica le informazioni e il comportamento degli utenti in tempo reale analizzando:

• Credibilità di email e numeri di telefono,

• Reputazione di dispositivi e IP,

• Anomalie comportamentali.

Strumenti come le API di verifica degli utenti, come Prelude Watch API, possono automatizzare questi controlli, segnalando l'attività sospetta senza aggiungere frizioni al processo di creazione dell'account.

2. Autenticazione a più fattori (MFA)

Aggiungere un ulteriore strato di sicurezza alla creazione dell'account è essenziale per prevenire accessi non autorizzati. L'autenticazione a più fattori (MFA) verifica la proprietà di dettagli critici dell'utente, come numeri di telefono o indirizzi, inviando una password monouso (OTP) all'utente.

Questo passaggio aggiuntivo assicura che anche se i truffatori hanno accesso a dati rubati, non possono completare il processo di creazione dell'account senza la partecipazione attiva dell'utente.

3. Controlli KYC (Know Your Customer)

Per i settori che gestiscono dati sensibili o transazioni finanziarie - come banche e fintech - i processi KYC (Know Your Customer) sono fondamentali. Questi controlli normalmente prevedono:

• Richiesta di un documento d'identità valido,

• Incrocio dei dettagli forniti con database affidabili,

• Assicurare la conformità agli standard normativi.

Sebbene i controlli KYC aggiungano un livello di complessità, sono cruciali per i settori in cui la sicurezza degli account e la prevenzione delle frodi non sono negoziabili.

Il modo migliore per prevenire la frode sui nuovi account è pensare in anticipo. Combinando misure proattive come verifica, autenticazione e controlli KYC aiuta le aziende a fermare le frodi alla radice, garantendo piattaforme sicure e affidabili. 

La frode sui nuovi account è una sfida complessa e in evoluzione, ma non è insormontabile. Comprendendo le tattiche utilizzate dai truffatori, identificando le vulnerabilità chiave e implementando soluzioni proattive, le aziende possono proteggere le loro piattaforme e gli utenti. Rimanere vigili e sfruttare gli strumenti giusti non riguarda solo la sicurezza, ma favorire la fiducia e garantire il successo a lungo termine in un mondo digitale.

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