Pensez à la fraude sur les nouveaux comptes comme la version numérique de quelqu'un qui passe discrètement la sécurité avec un faux badge. En créant de faux comptes en utilisant des identités volées ou synthétiques, les fraudeurs contournent les systèmes de vérification et effectuent des activités telles que la fraude au paiement, l'abus de programmes de fidélité ou des arnaques à grande échelle.

Dans cet article, nous allons décomposer les principaux types de fraudes sur les nouveaux comptes, révéler comment les fraudeurs opèrent et souligner les secteurs les plus vulnérables à ces attaques. Enfin, nous partagerons des stratégies concrètes pour protéger votre entreprise contre cette menace croissante.

Quels sont les différents types de fraude sur les nouveaux comptes ?

La fraude sur les nouveaux comptes n’est pas qu’une seule tactique, c’est une boîte à outils remplie de méthodes conçues pour exploiter les entreprises. Voici les types les plus courants et comment ils fonctionnent :

1. Fraude basée sur le vol d'identité

C'est le mouvement classique de l'“imposteur”. Les fraudeurs volent des détails personnels comme des noms, des numéros de sécurité sociale ou des adresses par le biais de phishing, de violations de données ou d'ingénierie sociale.

Armés de ces informations, ils créent de faux comptes qui semblent légitimes sur le papier mais qui sont utilisés pour des activités telles que demander des prêts, ouvrir des lignes de crédit ou commettre des escroqueries financières.

2. Fraude à l'identité synthétique

Pensez à cela comme une “identité de Frankenstein”. Les fraudeurs assemblent de véritables et fausses informations - comme un numéro de sécurité sociale légitime associé à un nom inventé - pour créer une toute nouvelle identité.

Parce que les identités synthétiques sont en partie réelles, elles passent souvent inaperçues lors des vérifications de sécurité traditionnelles. Ces faux comptes peuvent discrètement construire des historiques de crédit avant de soudainement dépasser les prêts ou de cumuler des factures impayées.

3. Bots de création de comptes

L'automatisation porte la fraude à un niveau supérieur. Les bots génèrent rapidement des milliers de faux comptes sur des plateformes comme les sites de commerce électronique, les programmes de fidélité ou les réseaux sociaux.

Ces faux profils peuvent inonder votre système, exploiter des promotions, manipuler des indicateurs de plateforme ou même commettre des fraudes au paiement - tout cela avant que vous ayez le temps de réagir.

Quel est l'état de la fraude sur les nouveaux comptes ?

La fraude sur les nouveaux comptes est en forte hausse, créant des défis significatifs pour les entreprises de tous les secteurs. Les fraudeurs deviennent de plus en plus sophistiqués, exploitant les lacunes dans les processus de vérification et la dépendance croissante aux plateformes numériques.

Des données récentes mettent en lumière la gravité du problème :

• En 2023, les créations de nouveaux comptes frauduleux représentaient environ 9 % de tous les nouveaux comptes, montrant combien cette tactique est devenue répandue,

• La banque numérique est particulièrement à risque, avec 13,5 % des comptes ouverts en 2023 soupçonnés d'être frauduleux,

• Selon le Rapport Annuel sur la Fraude 2024, plus de 1 entreprise sur 5 considère la fraude à l'ouverture de comptes comme un stress significatif pour leurs opérations, impactant à la fois leur réputation et leur résultat,

• Un rapport d'Experian révèle que 67 % des fraudes à l'ouverture de comptes impliquent une fraude de tiers, tandis que 33 % proviennent d'une fraude de première partie, illustrant les méthodes diversifiées utilisées par les fraudeurs.

Ces statistiques soulignent un besoin urgent d'adaptation pour les entreprises. La prévention de la fraude n'est plus optionnelle, elle est essentielle pour maintenir la confiance, protéger les utilisateurs et sauvegarder l'intégrité opérationnelle.

Comment fonctionne la fraude sur les nouveaux comptes ?

La fraude sur les nouveaux comptes suit un manuel prévisible mais efficace. Les fraudeurs s'appuient sur une série d'étapes calculées pour infiltrer les systèmes et exploiter les entreprises. Voici comment cela fonctionne :

Étape 1 : obtenir des données volées ou fabriquées

Les fraudeurs ont besoin d'une base pour construire de faux comptes, et cela commence par la collecte d'informations personnelles. Ces données peuvent provenir de :

• Violations de données : des fuites massives fournissent un trésor d'informations volées, telles que des noms, des numéros de sécurité sociale et des adresses e-mail,

• Ingénierie sociale : les escrocs manipulent des individus pour qu'ils partagent volontairement des détails sensibles, souvent par le biais d'e-mails de phishing ou d'appels de support frauduleux,

• Marchés du web clandestin : des données personnelles, des informations d'identification et même des comptes pré-vérifiés sont vendus ouvertement, facilitant l'acquisition de ce dont les fraudeurs ont besoin.

Étape 2 : création de faux comptes

Une fois qu'ils ont les données, les fraudeurs mettent en place de faux comptes sur diverses plateformes. Selon leur stratégie, ils peuvent :

• Créer manuellement des comptes : pour de petites attaques plus ciblées, les fraudeurs saisissent eux-mêmes des détails volés ou fabriqués,

• Utiliser des outils automatisés : les bots peuvent rapidement créer des milliers de faux comptes, submergeant les plateformes et amplifiant les activités frauduleuses.

Pour faire apparaître leurs comptes comme légitimes, ils peuvent combiner des informations réelles et fausses, créant ainsi des identités synthétiques. Ce mélange leur permet de contourner de nombreuses mesures de sécurité traditionnelles, car une partie des informations - comme un numéro de sécurité sociale valide - est authentique.

Étape 3 : exploitation des comptes

Avec les comptes en place, les fraudeurs passent à la phase la plus dommageable : l'exploitation. Les faux comptes peuvent être utilisés pour :

• Fraude financière : prendre des prêts ou des lignes de crédit et disparaître sans remboursement,

• Achat frauduleux : réaliser des transactions de grande valeur sans intention de respecter les paiements,

• Escroqueries aux paiements : rediriger ou voler des fonds par le biais de systèmes de paiement manipulés,

• Abuser des programmes de fidélité : exploiter des primes d'inscription ou des programmes de récompenses pour un gain personnel.

La capacité à mélanger de manière transparente des données réelles et fausses rend la détection de ces comptes particulièrement difficile. Les fraudeurs peuvent opérer sans être détectés pendant des semaines ou des mois, causant des dommages financiers et réputationnels significatifs avant d'être identifiés.

Quels secteurs sont ciblés par la fraude sur les nouveaux comptes ?

La fraude sur les nouveaux comptes ne discrimine pas, elle affecte les entreprises dans une large gamme de secteurs. Les fraudeurs sont des opportunistes, ciblant des secteurs qui offrent le plus de valeur avec les moins de barrières. Voici où ils frappent le plus fort :

1. Services financiers

Les banques, coopératives de crédit et applications fintech sont des cibles privilégiées pour les fraudeurs cherchant à exploiter des opportunités de grande valeur. Ils créent de faux comptes pour :

• Obtenir des prêts ou des lignes de crédit sans intention de remboursement,

• Blanchir de l'argent ou commettre une fraude au paiement,

• Abuser des primes d'inscription et des offres promotionnelles des plateformes de banque numérique.

Les enjeux financiers sont élevés, ce qui fait de cette industrie une cible constante pour les tentatives de fraude.

2. Télécommunications

Les entreprises de télécommunications, y compris les opérateurs mobiles et les services VoIP, sont confrontées à des défis uniques de la part des fraudeurs. Ils créent de faux comptes pour :

• Obtenir des appareils subventionnés sous de faux contrats,

• Exploiter les échanges de cartes SIM pour prendre le contrôle des numéros de téléphone des utilisateurs légitimes,

• Abuser des services VoIP pour des appels anonymes ou des escroqueries.

Avec une portée mondiale et une dépendance aux données personnelles, les fournisseurs de télécommunications restent en première ligne de la défense contre la fraude.

3. Commerce électronique et vente au détail

Dans le monde dynamique des marchés en ligne, les fraudeurs exploitent l'énorme volume d'activités pour :

• Manipuler des programmes de fidélité et des primes d'inscription,

• Commettre des achats frauduleux en utilisant des méthodes de paiement volées,

• Faux indicateurs d'engagement par le biais d'activités utilisateur trompeuses.

Le volume d'activité sur ces plateformes rend la détection de la fraude un défi constant.

4. Voyage et hôtellerie

Les plateformes de réservation, les compagnies aériennes et les programmes de fidélité ne sont pas étrangers aux activités frauduleuses. Des faux comptes sont utilisés pour :

• Exploiter des offres promotionnelles,

• Réserver et annuler des voyages pour obtenir des remboursements ou crédits frauduleux,

• Récupérer des avantages de fidélité comme des miles ou des surclassements gratuits.

Les fraudeurs tirent parti de la nature mondiale de cette industrie pour opérer de manière indétectable.

5. Jeux et Réseaux Sociaux

Les plateformes de jeux en ligne, les réseaux sociaux et les applications de rencontre sont de plus en plus ciblés. Les fraudeurs utilisent de faux comptes pour :

• Diffuser des spams ou des liens de phishing,

• Exploiter des achats in-app ou des devises virtuelles,

• Manipuler les indicateurs de plateforme, tels que l'engagement ou les classements de popularité.

À mesure que les communautés numériques grandissent, ces plateformes sont confrontées à un difficile équilibre entre l'expérience utilisateur et la prévention de la fraude.

Les fraudeurs adaptent leurs tactiques pour exploiter les vulnérabilités uniques de chaque secteur. En identifiant ces risques, les entreprises peuvent mieux se défendre et protéger leurs utilisateurs du préjudice.

Comment détecter la fraude sur les nouveaux comptes ?

Détecter la fraude sur les nouveaux comptes est comme assembler un puzzle : les indices sont subtils, mais avec les bons outils et une approche appropriée, ils forment une image claire. Les fraudeurs essaient souvent de masquer leurs activités, mais les entreprises peuvent repérer les signaux d’alerte en combinant analyse systématique et méthodes de détection avancées. Voici les étapes clés pour détecter efficacement la fraude sur les nouveaux comptes :

1. Évaluation des détails du compte

Une des premières étapes pour détecter la fraude consiste à évaluer les informations fournies lors de la création du compte. Vérifiez :

• La réputation de l'adresse e-mail : vérifiez si le domaine de l'e-mail est légitime ou associé à une activité suspecte,

• La crédibilité du numéro de téléphone : vérifiez si le numéro de téléphone est lié à un réseau fiable ou signalé comme jetable,

• Précision des détails : des informations incohérentes ou incomplètes peuvent indiquer une tentative frauduleuse.

2. Évaluation du comportement

L'analyse de la manière dont les comptes sont créés et utilisés peut révéler des modèles inhabituels, tels que :

• Modèles de création de compte inhabituels : une augmentation soudaine de nouveaux comptes provenant de la même adresse IP ou région,

• Empreintes de dispositifs : identification et signalement de dispositifs ou d'adresses IP suspects associés à plusieurs comptes,

• Historique de portabilité des numéros : prévention de la fraude par échange de SIM en surveillant les numéros de téléphone récemment portés,

• Détection de proxy résidentiels : identification des adresses IP liées à des serveurs proxy souvent utilisés pour masquer la fraude,

• Scoring de fraude : utilisation de modèles d'apprentissage automatique pour attribuer un score de risque aux nouveaux comptes basé sur des données comportementales et des tendances historiques.

3. Renseignement open-source (OSINT)

Le croisement des détails du compte avec des bases de données publiques disponibles ou propriétaires peut révéler des incohérences ou des risques connus :

• Historique de violation de données : comparez les numéros de téléphone ou les e-mails fournis avec des bases de données d'informations fuitées pour identifier les comptes compromis,

• Numéros de téléphone jetables : signaler et bloquer les numéros de téléphone temporaires souvent utilisés par les fraudeurs pour contourner les systèmes de vérification.

4. Activité de compte inhabituelle

Même après la création du compte, certains comportements peuvent signaler une fraude :

• Changements rapides dans le comportement du compte : de grandes transactions ou une activité significative peu après la création du compte peuvent indiquer des intentions frauduleuses,

• Modèles d'utilisation incohérents : des comptes qui montrent un comportement non caractéristique des utilisateurs normaux - comme se connecter depuis plusieurs emplacements en peu de temps - sont de forts indicateurs d'une fraude potentielle.

En utilisant ces méthodes, les entreprises peuvent minimiser le risque que des comptes frauduleux passent entre les mailles du filet. Une approche proactive à la surveillance et à l'évaluation garantit une meilleure protection contre les tactiques de fraude évolutives, maintenant la sécurité des utilisateurs et des plateformes.

Comment prévenir la fraude sur les nouveaux comptes ?

La fraude sur les nouveaux comptes n'est pas seulement une question de détection - il s'agit de l'arrêter avant qu'elle ne commence. En mettant en œuvre des mesures stratégiques telles que des vérifications de sécurité fluides, l'authentification multi-facteurs et des contrôles KYC robustes, les entreprises peuvent établir des défenses solides tout en préservant l'expérience utilisateur.

1. Vérification passive

Des vérifications silencieuses, en coulisses, sont l'une des manières les plus efficaces d'attraper la fraude tôt sans perturber les utilisateurs légitimes. Cette méthode vérifie les informations et le comportement de l'utilisateur en temps réel en analysant :

• La crédibilité de l'e-mail et du numéro de téléphone,

• La réputation des dispositifs et des IP,

• Les anomalies comportementales.

Des outils comme les API de vérification des utilisateurs, tels que l'API Prelude Watch, peuvent automatiser ces vérifications, signalant les activités suspectes sans ajouter de friction au processus de création de compte.

2. Authentification Multi-facteurs (MFA)

Ajouter une couche de sécurité supplémentaire à la création de compte est essentiel pour prévenir les accès non autorisés. L'authentification multi-facteurs (MFA) vérifie la possession de détails critiques de l'utilisateur, tels que les numéros de téléphone ou les adresses, en envoyant un mot de passe à usage unique (OTP) à l'utilisateur.

Cette étape supplémentaire garantit que même si les fraudeurs ont accès à des données volées, ils ne peuvent pas compléter le processus de création de compte sans la participation active de l'utilisateur.

3. Vérifications Know Your Customer (KYC)

Pour les secteurs traitant des données sensibles ou des transactions financières - comme la banque et les fintechs - les processus KYC (Know Your Customer) sont critiques. Ces vérifications impliquent généralement :

• Exiger un document d'identité valide,

• Croiser les détails soumis avec des bases de données de confiance,

• Assurer la conformité aux normes réglementaires.

Bien que les vérifications KYC ajoutent une couche de complexité, elles sont cruciales pour les secteurs où la sécurité des comptes et la prévention de la fraude sont incontournables.

La meilleure façon de prévenir la fraude sur les nouveaux comptes est d'y penser à l'avance. En combinant des mesures proactives telles que la vérification, l'authentification et les contrôles KYC, les entreprises peuvent arrêter la fraude à sa source, assurant ainsi la sécurité et la confiance des plateformes.

La fraude sur les nouveaux comptes est un défi complexe et évolutif, mais elle n'est pas insurmontable. En comprenant les tactiques utilisées par les fraudeurs, en identifiant les vulnérabilités clés et en mettant en œuvre des solutions proactives, les entreprises peuvent protéger leurs plateformes et leurs utilisateurs. Rester vigilant et s'appuyer sur les bons outils ne concerne pas seulement la sécurité, mais c'est aussi une question de promouvoir la confiance et d'assurer le succès à long terme dans un monde numérique.

Vous cherchez à protéger votre plateforme contre la fraude sur les nouveaux comptes ? Essayez Prelude gratuitement ou contactez notre équipe commerciale pour en savoir plus sur la manière dont nous pouvons aider à protéger votre plateforme.