Piensa en el fraude de nuevas cuentas como la versión digital de alguien colándose en la seguridad con una placa falsa. Creando cuentas falsas utilizando identidades robadas o sintéticas, los estafadores evitan los sistemas de verificación y llevan a cabo actividades como fraude de pagos, abuso de programas de lealtad o estafas a gran escala.

En este artículo, desglosaremos los principales tipos de fraude de nuevas cuentas, revelaremos cómo operan los estafadores y destacaremos las industrias más vulnerables a estos ataques. Finalmente, compartiremos estrategias accionables para proteger tu negocio de esta creciente amenaza.

¿Cuáles son los diferentes tipos de fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas no es solo una táctica, es un conjunto de métodos diseñados para explotar a las empresas. Aquí están los tipos más comunes y cómo funcionan:

1. Fraude basado en robo de identidad

Este es el clásico movimiento de “impostor”. Los estafadores roban detalles personales como nombres, números de Seguridad Social o direcciones a través de phishing, violaciones de datos o ingeniería social.

Con esta información, crean cuentas falsas que parecen legítimas en el papel pero se usan para actividades como solicitar préstamos, abrir líneas de crédito o cometer estafas financieras.

2. Fraude de identidad sintética

Piénsalo como una “identidad Frankenstein”. Los estafadores combinan información real y falsa, como un número de Seguridad Social legítimo emparejado con un nombre inventado, para crear una identidad completamente nueva.

Debido a que las identidades sintéticas son en parte reales, a menudo pasan desapercibidas por los controles de seguridad tradicionales. Estas cuentas falsas podrían construir silenciosamente historiales crediticios antes de de repente agotar préstamos o acumular facturas sin pagar.

3. Bots de creación de cuentas

La automatización lleva el fraude al siguiente nivel. Los bots generan rápidamente miles de cuentas falsas en plataformas como sitios de comercio electrónico, programas de lealtad o redes sociales.

Estos perfiles falsos pueden inundar tu sistema, explotar promociones, manipular métricas de la plataforma, o incluso cometer fraude de pagos - todo antes de que tengas tiempo de reaccionar.

¿Cuál es el estado del fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas está escalando a un ritmo alarmante, creando desafíos significativos para las empresas de todas las industrias. Los estafadores están volviéndose cada vez más sofisticados, explotando brechas en los procesos de verificación y la creciente dependencia en plataformas digitales.

Datos recientes destacan la gravedad del problema:

• En 2023, las creaciones de nuevas cuentas fraudulentas representaron aproximadamente el 9% de todas las nuevas cuentas, mostrando cuán prevalente se ha vuelto esta táctica,

• La banca digital está especialmente en riesgo, con el 13.5% de cuentas abiertas en 2023 sospechadas de ser fraudulentas,

• Según el Informe Anual de Fraude 2024, más de 1 de cada 5 empresas consideran el fraude en la apertura de cuentas como un estrés significativo en sus operaciones, afectando tanto su reputación como su resultado final,

• Un informe de Experian revela que el 67% del fraude en la apertura de cuentas involucra fraude de terceros, mientras el 33% proviene de fraude de parte propia, ilustrando los diversos métodos que emplean los estafadores.

Estas estadísticas subrayan una necesidad urgente para que las empresas se adapten. La prevención del fraude ya no es opcional, es esencial para mantener la confianza, proteger a los usuarios y salvaguardar la integridad operativa.

¿Cómo funciona el fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas sigue un manual predecible pero efectivo. Los estafadores dependen de una serie de pasos calculados para infiltrarse en sistemas y explotar empresas. Así es como funciona:

Paso 1: obtención de datos robados o falsificados

Los estafadores necesitan una base para construir cuentas falsas, y eso comienza con la recopilación de información personal. Estos datos pueden provenir de:

• Violaciones de datos: filtraciones masivas que proporcionan un tesoro de información robada, como nombres, números de Seguridad Social y direcciones de correo electrónico,

• Ingeniería social: los estafadores manipulan a las personas para que compartan detalles sensibles de buena gana, a menudo a través de correos electrónicos de phishing o llamadas de soporte falsas,

• Mercados de la web oscura: se venden abiertamente datos personales, credenciales y hasta cuentas pré-verificadas, lo que facilita a los estafadores adquirir lo que necesitan.

Paso 2: creación de cuentas falsas

Una vez que tienen los datos, los estafadoresconfiguran cuentas falsas en diversas plataformas. Dependiendo de su estrategia, podrían:

• Crear cuentas manualmente: para ataques más pequeños y específicos, los estafadores ingresan ellos mismos los datos robados o fabricados,

• Utilizar herramientas automatizadas: los bots pueden crear rápidamente miles de cuentas falsas, abrumando las plataformas y escalando actividades fraudulentas.

Para que sus cuentas parezcan legítimas, pueden combinar información real y falsa, creando identidades sintéticas. Esta mezcla les permite evitar muchas de las medidas de seguridad tradicionales, ya que parte de la información - como un número de Seguridad Social válido - es auténtica.

Paso 3: explotación de las cuentas

Con las cuentas en su lugar, los estafadores avanzan a la fase más dañina: la explotación. Las cuentas falsas pueden usarse para:

• Fraude financiero: tomar préstamos o líneas de crédito y desaparecer sin devolución,

• Compras fraudulentas: realizar transacciones de alto valor sin intención de cumplir los pagos,

• Estafas de pago: redirigir o robar fondos a través de sistemas de pago manipulados,

• Abusar de programas de lealtad: explotar bonos de inscripción o programas de recompensas para beneficio personal.

La capacidad de mezclar sin problemas datos reales y falsos hace que detectar estas cuentas sea particularmente desafiante. Los estafadores pueden operar sin ser detectados durante semanas o meses, causando daños financieros y de reputación significativos antes de ser identificados.

¿Qué industrias son objetivo del fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas no discrimina, afecta a empresas de una amplia gama de industrias. Los estafadores son oportunistas, atacando sectores que ofrecen el mayor valor con las menores barreras. Aquí es donde atacan más fuerte:

1. Servicios financieros

Los bancos, cooperativas de crédito y aplicaciones fintech son objetivos principales para los estafadores que buscan explotar oportunidades de alto valor. Crean cuentas falsas para:

• Asegurar préstamos o líneas de crédito sin intención de devolución,

• Blanquear dinero o cometer fraude de pagos,

• Abusar de bonos de inscripción y ofertas promocionales de plataformas bancarias digitales.

Las apuestas financieras son altas, haciendo de esta industria un objetivo constante para intentos de fraude.

2. Telecomunicaciones

Las compañías de telecomunicaciones, incluidas las operadoras de telefonía móvil y los servicios VoIP, enfrentan desafíos únicos por parte de los estafadores. Crean cuentas falsas para:

• Obtener dispositivos subsidiados bajo contratos fraudulentos,

• Explotar intercambios de SIM para tomar control de números de teléfono de usuarios legítimos,

• Abusar de servicios VoIP para llamadas anónimas o estafas.

Con un alcance global y dependencia de datos personales, los proveedores de telecomunicaciones permanecen en las primeras líneas de la defensa contra el fraude.

3. Comercio electrónico y minoristas

En el mundo acelerado de los mercados en línea, los estafadores explotan la gran escala de actividad para:

• Manipular programas de lealtad y bonos de inscripción,

• Cometer compras fraudulentas utilizando métodos de pago robados,

• Falsificar métricas de compromiso mediante actividad de usuario falsa.

El volumen de actividad en estas plataformas hace que la detección de fraude sea un desafío constante.

4. Viajes y hospitalidad

Las plataformas de reservas, aerolíneas y programas de lealtad no son ajenos a la actividad fraudulenta. Las cuentas falsas se utilizan para:

• Explotar ofertas promocionales,

• Reservar y cancelar viajes para reembolsos o créditos fraudulentos,

• Canjear beneficios de lealtad como millas o mejoras gratuitas.

Los estafadores aprovechan la naturaleza global de esta industria para operar sin ser detectados.

5. Juegos y Redes Sociales

Las plataformas de videojuegos en línea, las redes sociales y las aplicaciones de citas son cada vez más objetivos. Los estafadores usan cuentas falsas para:

• Difundir spam o enlaces de phishing,

• Explotar compras dentro de la aplicación o monedas virtuales,

• Manipular métricas de la plataforma, como compromiso o clasificaciones de popularidad.

A medida que crecen las comunidades digitales, estas plataformas enfrentan un difícil equilibrio entre la experiencia del usuario y la prevención del fraude.

Los estafadores adaptan sus tácticas para explotar las vulnerabilidades únicas de cada industria. Al identificar estos riesgos, las empresas pueden defenderse mejor y proteger a sus usuarios del daño.

¿Cómo detectar el fraude de nuevas cuentas?

Detectar el fraude de nuevas cuentas es como armar un rompecabezas: las pistas son sutiles, pero con las herramientas y el enfoque adecuados, forman una imagen clara. Los estafadores a menudo intentan ocultar sus actividades, pero las empresas pueden detectar señales de advertencia combinando análisis sistemático y métodos avanzados de detección. Aquí están los pasos clave para detectar eficazmente el fraude de nuevas cuentas:

1. Evaluación de detalles de cuenta

Uno de los primeros pasos para detectar fraudes es evaluar la información proporcionada durante la creación de la cuenta. Busca:

• Reputación de dirección de correo electrónico: verifica si el dominio de correo electrónico es legítimo o está asociado a actividades sospechosas,

• Credibilidad del número de teléfono: comprueba si el número de teléfono está vinculado a una red confiable o señalado como desechable,

• Precisión de los detalles: la información inconsistente o incompleta puede indicar un intento fraudulento.

2. Evaluación de comportamiento

Analizar cómo se crean y usan las cuentas puede revelar patrones inusuales, como:

• Patrones inusuales de creación de cuentas: un aumento repentino en nuevas cuentas desde la misma dirección IP o región,

• Huella digital del dispositivo: identificar y señalar dispositivos sospechosos o direcciones IP asociadas con múltiples cuentas,

• Historial de portabilidad de números: prevenir el fraude de intercambio de SIM monitoreando números de teléfono recientemente portados,

• Detección de proxy residencial: identificar direcciones IP vinculadas a servidores proxy a menudo utilizados para ocultar fraude,

• Calificación de fraude: utilizar modelos de machine learning para asignar un puntaje de riesgo a nuevas cuentas basado en datos de comportamiento y tendencias históricas.

3. Inteligencia de fuentes abiertas (OSINT)

Cotejar detalles de cuenta con bases de datos disponibles públicamente o propietarias puede descubrir discrepancias o riesgos conocidos:

• Historial de violación de datos: comparar números de teléfono o correos electrónicos proporcionados con bases de datos de información filtrada para identificar cuentas comprometidas,

• Números de teléfono desechables: señalar y bloquear números de teléfono temporales a menudo utilizados por estafadores para eludir sistemas de verificación.

4. Actividad inusual de la cuenta

Incluso después de la creación de la cuenta, ciertos comportamientos pueden señalar fraude:

• Cambios rápidos en el comportamiento de la cuenta: transacciones grandes o actividad significativa poco después de la creación de la cuenta pueden indicar intenciones fraudulentas,

• Patrones de uso inconsistentes: cuentas que muestran comportamiento no característico de usuarios normales - como iniciar sesión desde múltiples ubicaciones en corto tiempo - son fuertes indicadores de posible fraude.

Al aprovechar estos métodos, las empresas pueden minimizar el riesgo de que cuentas fraudulentas pasen desapercibidas. Un enfoque proactivo para la monitorización y evaluación asegura una mejor protección contra tácticas de fraude en evolución, manteniendo seguros tanto a los usuarios como a las plataformas.

¿Cómo prevenir el fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas no se trata solo de detección - se trata de detenerlo antes de que comience. Al implementar medidas estratégicas como verificación sin fricciones, autenticación multifactor y controles de KYC robustos, las empresas pueden construir defensas fuertes mientras mantienen intacta la experiencia del usuario.

1. Verificación pasiva

Verificaciones silenciosas, detrás de escena, son una de las formas más efectivas de detectar fraude temprano sin interrumpir a usuarios genuinos. Este método verifica la información y el comportamiento del usuario en tiempo real analizando:

• Credibilidad de correo electrónico y número de teléfono,

• Reputación de dispositivo e IP,

• Anomalías de comportamiento.

Herramientas como APIs de verificación de usuarios, como Prelude Watch API, pueden automatizar estas verificaciones, detectando actividad sospechosa sin agregar fricción al proceso de creación de cuentas.

2. Autenticación Multifactor (MFA)

Añadir una capa extra de seguridad a la creación de cuentas es esencial para prevenir accesos no autorizados. La autenticación multifactor (MFA) verifica la propiedad de detalles críticos del usuario, como números de teléfono o direcciones, enviando una contraseña de un solo uso (OTP) al usuario.

Este paso adicional asegura que incluso si los estafadores tienen acceso a datos robados, no pueden completar el proceso de creación de cuentas sin la participación activa del usuario.

3. Controles de Conocimiento del Cliente (KYC)

Para industrias que manejan datos sensibles o transacciones financieras - como la banca y fintech - los procesos de KYC (Conocimiento del Cliente) son críticos. Estos controles típicamente implican:

• Requerir un documento de identificación válido,

• Cotejar los detalles enviados con bases de datos confiables,

• Asegurar el cumplimiento con estándares regulatorios.

Aunque los controles KYC agregan una capa de complejidad, son cruciales para industrias donde la seguridad de las cuentas y la prevención de fraudes no son negociables.

La mejor manera de prevenir el fraude de nuevas cuentas es pensar por adelantado. Combinar medidas proactivas como verificación, autenticación y controles KYC ayuda a las empresas a detener el fraude en su origen, asegurando que las plataformas permanezcan seguras y confiables. 

El fraude de nuevas cuentas es un desafío complejo y en evolución, pero no es insuperable. Al entender las tácticas que usan los estafadores, identificar vulnerabilidades clave e implementar soluciones proactivas, las empresas pueden proteger sus plataformas y usuarios. Mantenerse vigilante y aprovechar las herramientas adecuadas no se trata solo de seguridad, se trata de fomentar la confianza y asegurar el éxito a largo plazo en un mundo digital primero.

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