8 types de fraude en e-commerce et comment s'en protéger

La fraude dans l'e-commerce représente une menace majeure sur le marché numérique actuel. Avec l'essor des achats en ligne, les fraudeurs élaborent des méthodes de plus en plus sophistiquées pour exploiter les failles, allant des fausses transactions aux coordonnées bancaires dérobées. Les activités frauduleuses ne cessent de croître, et le marché de la détection et de la prévention des fraudes dans l'e-commerce devrait plus que doubler entre 2023 et 2027, pour dépasser les 100 milliards de dollars. Ces attaques ne nuisent pas seulement aux finances : elles érodent aussi la confiance des clients et la réputation des entreprises.

Les conséquences de la fraude peuvent être lourdes, de la perte sèche de chiffre d'affaires jusqu'aux pénalités de rétrofacturation. Pour les entreprises, il est crucial de bien comprendre les typologies de fraude et de mettre en place des défenses efficaces. Dans cet article, nous détaillons les principales fraudes en ligne, mettons en lumière les signaux d'alerte et partageons des stratégies pour sécuriser votre plateforme. Que vous soyez une start-up ou une marketplace bien établie, protéger votre plateforme est indispensable pour garantir la sécurité et préserver la confiance de vos clients.

Quels sont les 8 types de fraude e-commerce les plus courants ?

La fraude en ligne prend de multiples formes, chacune ciblant les vulnérabilités propres aux systèmes web. Qu'il s'agisse de contourner les politiques de retour ou de tester des cartes bancaires volées, les fraudeurs font constamment évoluer leurs approches. Nous décryptons ci-dessous les types de fraude e-commerce les plus répandus et leur impact sur les entreprises.

1. La fraude au rejet de débit (chargeback)

La fraude à la rétrofacturation, également appelée « fraude amicale », survient lorsqu'un client conteste une transaction légitime, affirmant souvent n'avoir jamais reçu l'article ou ne pas avoir autorisé le paiement.

Les entreprises subissent alors des pertes financières liées au remboursement de la commande et aux frais de contestation, sans oublier l'atteinte à leur réputation auprès des prestataires de paiement.

C'est comme dîner au restaurant, savourer son repas, puis exiger un remboursement en prétextant que le plat n'a jamais été servi. Le commerçant finit par payer l'addition deux fois : une fois pour la prestation, et une autre pour le remboursement.

La fraude au rejet de débit est un fléau grandissant. On estime qu'en 2023, 238 millions de contestations de paiement ont eu lieu dans le monde, un chiffre qui devrait atteindre 337 millions d'ici 2026, soit une hausse de 42 %. En moyenne, les chargebacks concernent 6 transactions sur 1 000, ce qui illustre bien l'ampleur du phénomène.

2. La fraude aux retours

La fraude aux retours consiste à détourner les politiques d'échange et de remboursement. Les fraudeurs peuvent renvoyer des marchandises volées, des contrefaçons ou même des colis vides, tout en réclamant un remboursement ou un nouvel article. Ce type d'abus pénalise particulièrement les marques aux conditions de retour très souples.

Par exemple, des individus peuvent acheter des vêtements de luxe pour un événement particulier avant de les renvoyer en les déclarant « neufs ». D'autres profitent de règles permissives pour remplacer un produit défectueux par une imitation bas de gamme.

En réalité, la fraude aux retours sévit tout particulièrement dans le secteur du retail. Selon une étude menée par Appriss Retail et la National Retail Federation, les commerçants estiment que 13,7 % des retours étaient frauduleux l'an dernier (2023), représentant un coût de 101 milliards de dollars. Durant le pic des fêtes de fin d'année, cette proportion a même grimpé à 16,5 %, soit 24,5 milliards de dollars.

3. Le piratage de compte (Account Takeover - ATO)

Le piratage de compte survient lorsque des pirates accèdent sans autorisation au compte d'un client à l'aide d'identifiants volés, de phishing ou d'attaques par credential stuffing. Une fois connectés, ils peuvent passer des commandes, retirer des fonds ou dérober des données personnelles.

Imaginez que quelqu'un dérobe vos clés : non seulement il peut s'emparer de vos biens, mais il peut aussi changer la serrure pour vous empêcher de rentrer chez vous. Pour les entreprises, cela implique souvent de devoir rembourser des achats frauduleux tout en gérant l'insatisfaction de clients légitimes.

Les études révèlent qu'environ 26 % des entreprises font face à des tentatives d'ATO chaque semaine, confirmant la persistance et la fréquence de ces attaques.

4. La fraude au paiement en ligne

La fraude au paiement intervient lorsque des cybercriminels utilisent des coordonnées de cartes bancaires volées pour effectuer des achats non autorisés. C'est l'une des formes les plus courantes de fraude dans l'e-commerce, exploitant bien souvent des dispositifs de sécurité insuffisants. 

Les escrocs ciblent souvent des articles à forte valeur ajoutée et faciles à revendre, laissant aux commerçants le soin de gérer les litiges, les impayés et les pertes de stock. Renforcer les passerelles de paiement et ajouter des couches d'authentification aide considérablement à limiter ce risque.

Au Royaume-Uni, par exemple, 75 % des détaillants ont constaté une diminution de la fraude au paiement en ligne après l'instauration de l'authentification forte du client (SCA), démontrant l'efficacité de mesures de sécurité rigoureuses.

5. Le card testing (test de cartes volées)

Le card testing consiste pour les cybercriminels à vérifier la validité de numéros de cartes volés en réalisant de petits achats. Une fois qu'ils s'assurent que la carte fonctionne, ils passent à des montants bien plus élevés, vidant fréquemment le compte avant que l'alerte ne soit donnée.

C'est comparable à un cambrioleur qui testerait les serrures d'un quartier avant de choisir les maisons à forcer. Si les premiers essais passent souvent inaperçus, les dégâts peuvent être considérables lorsque des montants bien plus importants sont dérobés.

6. L'abus d'offres promotionnelles (parrainage, fidélité et codes promo)

L'abus de promotions cible les avantages marketing, les programmes de parrainage ou les points de fidélité. Les fraudeurs créent une multitude de faux comptes pour cumuler indûment des remises, des récompenses ou des primes de parrainage.

Par exemple, un utilisateur malveillant peut ouvrir des dizaines de faux profils afin d'exploiter plusieurs fois une remise de bienvenue réservée au premier achat. Prises isolément, ces actions semblent minimes, mais leur répétition engendre des pertes financières conséquentes pour l'entreprise.

7. La fraude par triangulation

La fraude par triangulation repose sur un mécanisme en trois temps :

1. Les escrocs mettent en vente des articles à prix très attractifs sur des marketplaces ou des sites légitimes ;
   
   

2. Lorsqu'un acheteur passe commande, le fraudeur utilise des coordonnées bancaires dérobées pour acheter le produit chez un autre commerçant ;
   
   

3. Le colis est expédié directement à l'acheteur de bonne foi, laissant le véritable propriétaire de la carte et le marchand d'origine faire face à la fraude.

Ce procédé engendre une grande confusion, les victimes ne découvrant souvent la supercherie que lorsque les débits apparaissent sur leur relevé bancaire.

8. La fraude aux stocks (sur les marketplaces)

La fraude aux stocks consiste à manipuler les niveaux de stock ou la disponibilité affichée pour créer une rareté artificielle ou simuler une fausse demande. Certains fraudeurs vendent également des produits qu'ils ne possèdent pas, laissant les acheteurs sans commande et les plateformes avec une réputation entachée.

C'est comme organiser une vente aux enchères pour des objets imaginaires : les acheteurs enchérissent, paient, ne reçoivent rien, et le vendeur disparaît avec les gains. Cette pratique nuit profondément à la confiance accordée aux marketplaces.

La fraude en ligne est en perpétuelle mutation, ciblant les plateformes à travers des stratagèmes tant opportunistes que hautement sophistiqués. Du détournement des politiques de retour au test de cartes bancaires, les fraudeurs cherchent sans relâche la moindre faille.

Bien appréhender ces différentes méthodes constitue la première étape pour consolider vos défenses et offrir un parcours d'achat plus serein à vos clients. Pour minimiser les risques, les entreprises doivent agir de manière proactive en déployant des solutions comme l'authentification multifacteur, la vérification en temps réel et des passerelles de paiement ultrasécurisées.

Comment identifier la fraude dans l'e-commerce ?

Détecter la fraude au plus tôt est essentiel pour préserver votre chiffre d'affaires. Les tentatives frauduleuses laissent souvent de petits indices : des signaux d'alerte qui, une fois repérés, vous permettent d'intervenir avant que le préjudice n'ait lieu.

Voici comment repérer les fraudes potentielles :

Des données de commande incohérentes

Une adresse de facturation différente de l'adresse de livraison, des coordonnées de contact incomplètes ou des divergences dans les données client sont autant de signes suspects. Par exemple, une commande dont la facturation se situe dans un pays et la livraison dans un autre justifie des contrôles supplémentaires.

Des paniers au montant anormalement élevé

Les cybercriminels passent fréquemment des commandes exceptionnellement importantes pour maximiser leurs gains avant d'être repérés. Il peut s'agir de produits très coûteux ou de volumes massifs qui tranchent nettement avec les habitudes d'achat habituelles.

Une localisation inhabituelle ou des variations d'adresse IP

Un changement soudain de localisation d'un compte, en particulier depuis des zones réputées pour des taux de fraude élevés, peut trahir un piratage. Le suivi des variations d'adresse IP lors du paiement aide à repérer ces agissements suspects.

Des commandes passées depuis des pays inattendus

Les transactions issues de régions où votre entreprise n'opère pas habituellement doivent éveiller les soupçons. Les fraudeurs utilisent souvent des VPN ou des proxys pour masquer leur réelle position géographique : il est donc primordial d'examiner de près ces anomalies.

De nombreuses transactions en très peu de temps

Une succession de commandes passées en l'espace de quelques minutes ou heures peut révéler du card testing ou des attaques automatisées. Les vrais acheteurs passent très rarement plusieurs commandes consécutives dans un intervalle aussi bref.

Des commandes multiples associées à différentes cartes de crédit

L'enregistrement de plusieurs commandes utilisant des cartes bancaires distinctes mais partageant une même adresse IP, une même adresse de livraison ou un compte identique est le signe typique d'achats effectués avec des cartes volées. Les escrocs testent fréquemment plusieurs numéros pour identifier ceux qui fonctionnent.

Des modifications soudaines sur le compte client

Le changement imprévu d'une adresse e-mail, d'un mot de passe ou d'une adresse de livraison, juste avant de finaliser une commande, peut indiquer une prise de contrôle de compte. Surveiller ces modifications permet de stopper les accès illégitimes dès le départ.

Les agissements frauduleux laissent souvent des traces subtiles, d'un panier inhabituel à une modification de profil impromptue. Identifier rapidement ces indices permet d'agir sans délai pour limiter les risques et prémunir votre plateforme contre des attaques coûteuses.

Comment prévenir la fraude e-commerce ?

Pour lutter efficacement contre la fraude, une démarche proactive et multicouche s'impose. En alliant technologies de pointe et bonnes pratiques, les entreprises peuvent ériger des barrières solides contre les cybercriminels. Découvrez ci-dessous les stratégies clés pour protéger votre plateforme et les données de vos utilisateurs.

1. Déployer l'authentification multifacteur (MFA)

Mettre en place l'authentification multifacteur (MFA) revient à poser plusieurs verrous sur votre porte d'entrée : le pirate doit alors franchir plusieurs barrières de sécurité consécutives.

Le MFA demande aux utilisateurs de confirmer leur identité à l'aide de plusieurs étapes. Par exemple, après la saisie de leur mot de passe, ils devront renseigner un mot de passe à usage unique (OTP) reçu par SMS.

• Les codes de vérification par SMS offrent une couche de sécurité supplémentaire en reliant l'authentification à un appareil physique (le téléphone de l'utilisateur), bloquant ainsi l'accès aux cybercriminels distants ;

• Ils bloquent aussi les bots et attaques automatisées qui ne peuvent pas saisir manuellement le code reçu.

Cette précaution permet de sécuriser efficacement les comptes sensibles, en particulier ceux qui conservent des informations bancaires ou des données personnelles.

2. Vérifier les numéros de téléphone en temps réel

Les fraudeurs recourent souvent à des numéros de téléphone jetables ou usurpés pour contourner les contrôles de sécurité. La vérification téléphonique en temps réel fait office de garde-barrière, garantissant l'identité réelle de vos utilisateurs : 

• Elle vérifie immédiatement le numéro et bloque les lignes suspectes ou temporaires avant qu'elles ne soient exploitées ;

• Elle est particulièrement redoutable pour contrer le piratage de compte et le card testing.

Grâce à des solutions comme les systèmes de vérification par IA de Prelude, vous pouvez évaluer les scores de risque instantanément et réduire la fraude sans ralentir ni compliquer le parcours utilisateur.

3. Utiliser des passerelles de paiement sécurisées avec détection de fraude

Les passerelles de paiement sécurisées fonctionnent comme de véritables centres de prévention de la fraude : elles analysent chaque transaction pour y détecter d'éventuels comportements suspects avant de valider le règlement. En plus de fluidifier le passage en caisse, elles jouent un rôle de sentinelle attentive à la moindre anomalie.

Qu'est-ce qui caractérise une passerelle de paiement sécurisée ?

• Le chiffrement et la tokenisation : ces technologies protègent les données de paiement pour garantir qu'aucune information sensible ne soit exposée ;

• Les algorithmes de détection des fraudes : ces systèmes intégrés signalent les anomalies, comme une localisation suspecte ou une incohérence entre les adresses de facturation et de livraison ;

• La protection contre les impayés : des fonctionnalités pensées pour minimiser les pertes financières liées aux contestations de paiement abusives.

Ce niveau de contrôle complémentaire assure que les paiements sont authentifiés avant le transfert des fonds, réduisant ainsi les risques de fraude bancaire tout en maintenant une expérience d'achat optimale pour vos clients légitimes.

4. Implémenter le système de vérification d'adresse (AVS)

Le système de vérification d'adresse (AVS) permet de contrôler la légitimité de l'adresse fournie par le client. Il compare l'adresse de facturation saisie lors de la commande avec celle enregistrée auprès de l'établissement bancaire émetteur de la carte. Pourquoi est-ce capital ?

• Une divergence d'adresses indique très souvent l'utilisation d'une carte volée ;

• L'AVS contribue à neutraliser la fraude à la rétrofacturation et le card testing en certifiant l'adresse avant d'autoriser la transaction.

Pour une protection encore plus robuste, combinez l'AVS avec la vérification du cryptogramme visuel (CVV), situé au dos de la carte bancaire.

5. Exiger des vérifications sur les transactions à haut risque

Les transactions à risque élevé — telles que des paniers au montant inhabituel ou des achats depuis de nouvelles localisations — méritent une attention accrue pour limiter l'exposition à la fraude. Mettre en place des étapes d'authentification complémentaires dans ces situations précises crée un filet de sécurité sans pénaliser les clients de confiance.

Ces scénarios à risque incluent :

• Les commandes dépassant un seuil financier défini ;

• Les transactions demandant une livraison express vers une adresse inconnue ;

• Les achats réalisés depuis des régions géographiques enregistrant une forte sinistralité de fraude.

En intégrant des contrôles d'identité ou en demandant la revalidation des coordonnées de paiement, vous écartez les fraudeurs tout en garantissant un parcours fluide aux utilisateurs légitimes.

Dans un environnement digital en constante accélération, garder une longueur d'avance sur la fraude en ligne est un impératif. En combinant les bons outils technologiques et une stratégie proactive, vous pouvez consolider votre plateforme, protéger vos clients et sécuriser votre activité. En restant vigilant et flexible, vous ne faites pas que bloquer la fraude : vous instaurez un climat de confiance et créez une expérience d'achat sécurisée pour tous.

Prêt à réduire la fraude et à optimiser vos processus de vérification ? Faites vos premiers pas gratuitement avec Prelude ou contactez notre équipe commerciale pour en savoir plus.