À mesure que l'e-commerce se développe, les fraudeurs ont développé des méthodes de plus en plus sophistiquées pour exploiter les vulnérabilités, allant des fausses transactions aux détails de paiement volés. Les activités frauduleuses continuent d'augmenter, le marché de la détection et de la prévention de la fraude en ligne étant prévu pour plus que doubler entre 2023 et 2027, dépassant les 100 milliards de dollars. Ces attaques perturbent non seulement les finances des entreprises e-commerce, mais également la confiance des clients et la réputation des entreprises.

Les conséquences de la fraude peuvent être sévères, allant de la perte de revenus à des pénalités de rétrofacturation (chargeback). Pour les entreprises, comprendre les types de fraude et mettre en œuvre des défenses efficaces est crucial. Dans cet article, nous examinerons les principaux types de fraude en ligne, mettrons en lumière les signes avant-coureurs et partagerons des stratégies pour protéger votre plateforme. Que vous soyez une startup ou un marché bien établi, protéger votre plateforme est essentiel pour garantir la sécurité et la confiance des clients.

Quels sont les 8 types les plus courants de fraude ciblant l'e-commerce ?

La fraude e-commerce se présente sous de nombreuses formes, chacune ciblant des vulnérabilités dans les systèmes en ligne. Que ce soit en exploitant les politiques de retour ou en testant des cartes de crédit volées, les fraudeurs font constamment évoluer leurs tactiques. Ci-dessous, nous décomposons les types les plus courants de fraude en ligne et comment ils affectent les entreprises.

1. Fraude par rétrofacturation

La fraude par rétrofacturation, également connue sous le nom de "fraude amicale" ou chargeaback frauduleux, se produit lorsque un client conteste une transaction légitime, affirmant souvent qu'il n'a jamais reçu le produit ou qu'il n'a pas autorisé le paiement.

Les entreprises subissent des pertes financières en remboursant la transaction et en payant des frais de rétrofacturation, sans parler des dommages à leur réputation auprès des fournisseurs de paiement.

C'est comme dîner dans un restaurant, apprécier le repas, puis demander un remboursement en affirmant que la nourriture n'est jamais arrivée. Le commerçant finit par payer la facture deux fois - une fois pour le service et à nouveau pour le remboursement.

La fraude par rétrofacturation est un problème croissant. On estime qu'en 2023, 238 millions de rétrofacturations ont eu lieu dans le monde, et ce nombre devrait augmenter à 337 millions d'ici 2026, ce qui représente une augmentation de 42%. En moyenne, les rétrofacturations impactent 6 sur 1 000 transactions, ce qui met en lumière la nature généralisée du problème.

2. Fraude au remboursement

La fraude au remboursement exploite les politiques de remboursement et d'échange. Les fraudeurs peuvent retourner des marchandises volées, des articles contrefaits, ou même des boîtes vides, en demandant des remboursements ou des remplacements. Ce type de fraude affecte de manière disproportionnée les entreprises ayant des politiques de retour flexibles.

Par exemple, les fraudeurs pourraient acheter des vêtements haut de gamme pour un événement unique et les retourner ensuite comme "non utilisés". D'autres pourraient profiter de politiques laxistes pour remplacer des articles cassés par des contrefaçons moins chères.

En effet, la fraude au remboursement est particulièrement répandue dans l'industrie du détail. Les détaillants estiment que 13,7 % des retours, soit 101 milliards de dollars, étaient frauduleux l'année dernière (2023), selon une enquête d'Appriss Retail et de la National Retail Federation. La part des retours censés être frauduleux pendant la haute saison des fêtes était même plus élevée, atteignant 16,5 %, soit 24,5 milliards de dollars.

3. Fraude par usurpation de compte (ATO)

La fraude par usurpation de compte se produit lorsque des hackers obtiennent un accès non autorisé aux comptes clients par des identifiants volés, des attaques de phishing ou un bourrage d'identifiants. Une fois à l'intérieur, ils peuvent effectuer des achats, retirer des fonds ou voler des données personnelles.

Imaginez quelqu'un volant les clés de votre maison, non seulement ils peuvent prendre vos biens, mais ils peuvent aussi changer les serrures pour vous empêcher d'entrer complètement. Pour les entreprises, cela signifie souvent rembourser des achats frauduleux et gérer des clients en colère.

Des études montrent qu'environ 26 % des entreprises font face à des tentatives d'ATO (account takeover) chaque semaine, ce qui met en lumière la nature persistante et fréquente de ces attaques.

4. Fraude au paiement en ligne

La fraude au paiement en ligne se produit lorsque des cybercriminels utilisent des informations de carte de crédit ou de paiement volées pour effectuer des achats non autorisés. C'est l'une des formes les plus répandues de fraude en ligne, exploitant souvent des systèmes de sécurité de paiement faibles. 

Les fraudeurs pourraient acheter des articles de grande valeur faciles à revendre, laissant aux entreprises le soin de gérer les litiges, les rétrofacturations et les pertes d'inventaire. Renforcer les passerelles de paiement et ajouter des couches d'authentification peut aider à atténuer ce risque.

Par exemple, au Royaume-Uni, 75 % des détaillants ont signalé une diminution de la fraude de paiement en ligne après la mise en œuvre de l'authentification forte du client (SCA), mettant en lumière l'efficacité des mesures de sécurité robustes pour réduire la fraude.

5. Fraude à la carte bancaire

La fraude à la carte bancaire se produit lorsque des criminels testent des détails de carte de crédit volés en effectuant de petites transactions. Une fois qu'ils confirment que la carte fonctionne, ils passent à des achats plus importants, écoulant souvent les comptes avant détection.

Pensez à cela comme à un cambrioleur testant les serrures dans un quartier avant de décider quelles maisons cambrioler. Les tests initiaux peuvent passer inaperçus, mais les conséquences peuvent être dévastatrices lorsque des montants plus importants sont volés.

6. Abus de bonus (promotion, affiliation ou fidélité)

L'abus de bonus cible les programmes promotionnels, les systèmes de référence ou les points de fidélité. Les fraudeurs créent plusieurs faux comptes pour revendiquer des réductions, des récompenses ou des bonus de référence à plusieurs reprises.

Par exemple, quelqu'un pourrait ouvrir des dizaines de faux comptes pour exploiter une "réduction de première commande" plusieurs fois. Bien que chaque instance puisse sembler petite, ces actions s'accumulent, entraînant des pertes substantielles pour les entreprises.

7. Fraude par triangulation

La fraude par triangulation implique un schéma en trois étapes :

1. Les fraudeurs listent des produits à des prix réduits sur des places de marché légitimes ou des sites Web,

2. Lorsque les acheteurs passent des commandes, les fraudeurs utilisent des informations de carte de crédit volées pour acheter les produits auprès d'un autre détaillant,

3. Les articles sont expédiés directement à l'acheteur sans méfiance, laissant le titulaire de carte réel et le détaillant d'origine faire face à la fraude.

Cela crée une confusion où les victimes peuvent même ne pas réaliser qu'une fraude s'est produite avant que des frais n'apparaissent sur leurs comptes.

8. Fraude d'inventaire (pour les places de marché)

La fraude d'inventaire manipule les niveaux de stock ou les données de disponibilité de produit pour créer une fausse rareté ou demande. Les fraudeurs peuvent également vendre des produits inexistants, laissant les acheteurs avec des commandes vides et les entreprises face à des dommages à leur réputation.

C'est comme organiser une enchère pour des articles qui n'existent pas - les acheteurs enchérissent, paient et repartent les mains vides, tandis que les vendeurs disparaissent avec les recettes. Ce type de fraude sape la confiance dans les places de marché en ligne.

La fraude en ligne évolue constamment, ciblant les entreprises à travers des schémas à la fois sophistiqués et opportunistes. D'exploiter les politiques de retour à tester des cartes volées, les fraudeurs cherchent toujours des points faibles.

Comprendre ces différents types de fraude est le premier pas vers le renforcement des défenses et la création d'expériences d'achat plus sûres pour les clients. Les entreprises doivent rester proactives, adoptant des outils comme l'authentification multi-facteurs, la vérification en temps réel et des passerelles de paiement sécurisées pour minimiser les risques.

Comment identifier la fraude en ligne ?

Détecter la fraude e-commerce tôt est crucial pour protéger votre entreprise des pertes. Les activités frauduleuses laissent souvent derrière elles des signes avant-coureurs subtils, des indicateurs d'alerte qui, une fois reconnus, peuvent aider les entreprises à agir avant que des dommages ne surviennent.

Voici comment repérer une fraude potentielle en ligne :

Données de commande incohérentes

Des adresses de facturation et de livraison non correspondantes, des informations de contact incomplètes ou des incohérences dans les détails du client peuvent signaler un comportement frauduleux. Par exemple, une commande avec une adresse de facturation dans un pays et une adresse de livraison dans un autre pourrait nécessiter des vérifications supplémentaires.

Commandes plus grandes que la moyenne

Les fraudeurs effectuent souvent des achats anormalement importants pour maximiser leurs gains avant détection. Ces commandes peuvent inclure des articles coûteux ou des quantités en gros, qui se démarquent par rapport au comportement typique des clients.

Changements de localisation ou d'adresse IP inhabituels

Des changements soudains dans la localisation d'un utilisateur, en particulier provenant de régions connues pour des taux élevés de fraude, peuvent indiquer un compromis de compte. Surveiller les changements d'adresse IP pendant le paiement peut aider à détecter des activités suspectes.

Commandes provenant de pays inhabituels

Les transactions provenant de pays où votre entreprise n'opère généralement pas peuvent être un signal d'alerte. Les fraudeurs utilisent souvent des VPN ou des proxys pour dissimuler leur véritable localisation, rendant les anomalies géographiques importantes à enquêter.

De nombreuses transactions en peu de temps

Plusieurs achats en quelques minutes ou heures pourraient indiquer une fraude de test de carte ou des attaques automatisées. Les clients légitimes effectuent rarement des transactions consécutives en succession rapide.

Multiples commandes avec différentes cartes de crédit

Recevoir plusieurs commandes liées à différentes cartes de crédit mais utilisant la même adresse IP, adresse de livraison ou compte peut être un signe d'utilisation de cartes volées. Les fraudeurs testent souvent les détails de cartes volées pour identifier celles qui sont valides.

Changements d'informations de compte

Des mises à jour soudaines d'adresses email, de mots de passe ou d'informations de livraison, en particulier juste avant de passer une commande, peuvent indiquer une fraude d'appropriation de compte. Surveiller les changements de compte aide à détecter les accès non autorisés tôt.

L'activité frauduleuse laisse souvent des traces subtiles, des commandes inhabituelles aux changements soudains de compte. Reconnaître ces signaux d'alerte tôt permet aux entreprises d'agir rapidement, minimisant les risques et protégeant leurs plateformes contre des attaques coûteuses.

Comment stopper la fraude e-commerce ?

Prévenir la fraude en ligne nécessite une approche proactive et multicouches. En combinant technologie et meilleures pratiques, les entreprises peuvent créer des défenses plus solides contre les activités frauduleuses. Ci-dessous, quelques stratégies efficaces pour protéger votre plateforme et les données de vos clients.

1. Utilisez l'authentification multi-facteurs (MFA)

Ajouter l'authentification multi-facteurs (MFA) est comme installer plusieurs serrures sur votre porte d'entrée : cela force les fraudeurs à passer à travers plusieurs couches de sécurité au lieu d'une seule.

La MFA nécessite que les utilisateurs vérifient leur identité à travers plusieurs étapes. Par exemple, après avoir saisi un mot de passe, ils pourraient devoir entrer un mot de passe à usage unique (OTP) envoyé par SMS.

• Les codes de vérification par SMS fournissent une couche de sécurité supplémentaire en liant l'authentification à un appareil physique (le téléphone de l'utilisateur), rendant plus difficile pour les attaquants d'accéder,

• Cela dissuade également les bots et les attaques automatisées en exigeant une saisie manuelle du code de vérification.

Cette approche aide à protéger les comptes sensibles, en particulier ceux avec des informations de paiement enregistrées ou des données personnelles.

2. Vérification en temps réel des numéros de téléphone

Les fraudeurs comptent souvent sur des numéros de téléphone temporaires ou volés pour contourner les vérifications de sécurité. La vérification en temps réel des numéros de téléphone agit comme un gardien, s'assurant que les utilisateurs sont bien ceux qu'ils prétendent être : 

• Elle vérifie les numéros de téléphone instantanément, bloquant les numéros suspects ou jetables avant qu'ils ne puissent être utilisés,

• Elle est particulièrement utile pour prévenir la fraude d'appropriation de compte et la fraude de test de carte.

En intégrant des outils comme les systèmes de vérification AI de Prelude, les entreprises peuvent vérifier les scores de risque en temps réel et réduire l'activité frauduleuse sans perturber l'expérience utilisateur.

3. Utilisez des solutions de paiement sécurisées avec détection de fraude

Les solutions de paiement sécurisées agissent comme des centres de prévention de fraude, analysant les transactions pour des patterns suspects avant de traiter les paiements. Elles rationalisent non seulement le processus de paiement, mais agissent également comme un guetteur, surveillant de près le comportement inhabituel.

Qu'est-ce qui rend une passerelle de paiement sécurisée ?

• Chiffrement et tokenisation : ces technologies protègent les détails de paiement, garantissant que les informations sensibles ne soient pas exposées,

• Algorithmes de détection de fraude : les systèmes intégrés signalent les anomalies, comme des emplacements inhabituels ou des adresses de facturation et de livraison non correspondantes,

• Protection contre la rétrofacturation : fonctionnalités conçues pour minimiser les pertes dues aux litiges causés par la fraude par rétrofacturation.

Cette couche supplémentaire de contrôle garantit que les paiements sont vérifiés avant que les fonds ne soient transférés, réduisant le risque de fraude en ligne tout en maintenant une expérience fluide pour les clients légitimes.

4. Mettre en œuvre des systèmes de vérification d'adresse (AVS)

Un Système de Vérification d'Adresse (AVS) fonctionne comme une vérification de fond pour les adresses des clients. Il compare l'adresse de facturation fournie lors du paiement avec celle associée à la carte de crédit déposée à la banque. Pourquoi est-ce important ?

• Les adresses non correspondantes sont souvent un signal d'alerte pour l'utilisation de cartes volées,

• L'AVS aide à prévenir la fraude par rétrofacturation et la fraude de test de carte en vérifiant l'authenticité des adresses avant d'approuver une transaction.

Pour une protection encore plus forte, associez l'AVS avec la vérification de CVV, qui vérifie le code de sécurité au dos de la carte.

5. Exiger une vérification pour les transactions à haut risque

Les transactions à haut risque - telles que des commandes anormalement importantes ou des achats provenant de nouveaux emplacements - nécessitent une attention particulière pour minimiser l'exposition à la fraude. Mettre en œuvre des étapes de vérification supplémentaires pour ces cas fournit un filet de sécurité sans perturber les acheteurs légitimes.

Les scénarios à haut risque incluent :

• Des commandes dépassant un seuil monétaire prédéfini,

• Des transactions impliquant une expédition expéditive vers des adresses inconnues,

• Des achats en provenance de régions avec une activité frauduleuse plus élevée.

En ajoutant des vérifications d'identité ou en exigeant que les clients re-vérifient les détails de paiement, les entreprises peuvent filtrer les fraudeurs tout en assurant un service fluide pour les utilisateurs de confiance.

Dans un monde numérique rapide, rester en avance sur la fraude en ligne est un impératif. Avec le bon mélange d'outils intelligents et de stratégies proactives, vous pouvez renforcer votre plateforme, protéger vos clients et assurer le bon fonctionnement des opérations. En restant vigilant et adaptable, vous ne combattez pas seulement la fraude - vous construisez la confiance et garantissez une expérience d'achat sécurisée pour tous.

Prêt à réduire la fraude et à rationaliser votre processus de vérification ? Commencez gratuitement avec Prelude ou contactez notre équipe de vente pour en savoir plus.