El fraude en el comercio electrónico representa una amenaza significativa en el mercado digital actual. A medida que el comercio en línea se expande, los estafadores han desarrollado métodos cada vez más sofisticados para explotar vulnerabilidades, desde transacciones falsas hasta detalles de pago robados. Las actividades fraudulentas continúan en aumento, y se prevé que el mercado de detección y prevención de fraude en el comercio electrónico más que duplique entre 2023 y 2027, superando los 100 mil millones de dólares. Estos ataques no solo afectan las finanzas, sino también la confianza del cliente y la reputación empresarial.

Las consecuencias del fraude pueden ser severas, desde la pérdida de ingresos hasta las sanciones por devoluciones de cargo. Para las empresas, entender los tipos de fraude e implementar defensas efectivas es crucial. En este artículo, desglosaremos los tipos clave de fraude en el comercio electrónico, destacaremos señales de advertencia y compartiremos estrategias para proteger tu plataforma. Ya seas una startup o un mercado bien establecido, proteger tu plataforma es esencial para garantizar la seguridad y la confianza del cliente.

¿Cuáles son los 8 tipos más comunes de fraude en el comercio electrónico?

El fraude en el comercio electrónico se presenta de muchas formas, cada una dirigida a vulnerabilidades en los sistemas en línea. Ya sea explotando políticas de devoluciones o probando tarjetas de crédito robadas, los estafadores están constantemente evolucionando sus tácticas. A continuación, desglosamos los tipos más comunes de fraude en el comercio electrónico y cómo afectan a las empresas.

1. Fraude de devoluciones de cargo

El fraude de devoluciones de cargo, también conocido como “fraude amistoso”, ocurre cuando un cliente disputa una transacción legítima, a menudo alegando que nunca recibió el producto o que no autorizó el pago.

Las empresas enfrentan pérdidas financieras al devolver la transacción y pagar tarifas de devolución de cargo, sin mencionar el daño reputacional con los proveedores de pago.

Es como cenar en un restaurante, disfrutar de la comida y luego exigir un reembolso afirmando que la comida nunca llegó. El comerciante termina pagando la cuenta dos veces, una por el servicio y otra por el reembolso.

El fraude de devoluciones de cargo es un problema creciente. Se estima que en 2023 hubo 238 millones de devoluciones de cargo globalmente, con el número esperado para aumentar a 337 millones para 2026, un aumento del 42%. En promedio, las devoluciones de cargo afectan a 6 de cada 1,000 transacciones, lo que resalta la naturaleza generalizada del problema.

2. Fraude de devolución

El fraude de devolución explota las políticas de reembolso y cambio. Los estafadores pueden devolver mercancía robada, artículos falsificados o incluso cajas vacías, reclamando reembolsos o reemplazos. Este tipo de fraude afecta desproporcionadamente a las empresas con políticas de devolución flexibles.

Por ejemplo, los estafadores podrían comprar ropa de alta gama para un evento único y luego devolverla como “sin usar”. Otros podrían aprovechar políticas indulgentes para reemplazar artículos rotos por imitaciones más baratas.

De hecho, el fraude de devolución es particularmente rampante en la industria minorista. Los minoristas estiman que el 13.7% de las devoluciones, o 101 mil millones de dólares, fueron fraudulentas el año pasado (2023), según una encuesta de Appriss Retail y la Federación Nacional de Minoristas. La proporción de devoluciones que se espera sea fraudulenta durante la temporada alta de vacaciones fue aún mayor, al 16.5% o 24.5 mil millones de dólares.

3. Fraude de toma de control de cuentas (ATO)

El fraude de toma de control de cuentas ocurre cuando los piratas informáticos obtienen acceso no autorizado a cuentas de clientes a través de credenciales robadas, ataques de phishing o recopilación de credenciales. Una vez dentro, pueden realizar compras, retirar fondos o robar datos personales.

Imagina que alguien roba las llaves de tu casa, no solo pueden tomar tus pertenencias, sino que también pueden cambiar las cerraduras para mantenerte fuera completamente. Para las empresas, esto a menudo significa reembolsar compras fraudulentas y gestionar clientes enojados.

Los estudios muestran que alrededor del 26% de las empresas enfrentan intentos de ATO semanalmente, destacando la naturaleza persistente y frecuente de estos ataques.

4. Fraude de pago en línea

El fraude de pago en línea ocurre cuando los ciberdelincuentes utilizan tarjetas de crédito o detalles de pago robados para realizar compras no autorizadas. Es una de las formas más extendidas de fraude en el comercio electrónico, a menudo explotando sistemas de seguridad de pago débiles.

Los estafadores pueden comprar artículos de alto valor que son fáciles de revender, dejando a las empresas lidiar con disputas, devoluciones de cargo y pérdidas de inventario. Fortalecer las pasarelas de pago y agregar capas de autenticación puede ayudar a mitigar este riesgo.

Por ejemplo, en el Reino Unido, el 75% de los minoristas informaron una disminución del fraude de pago en línea después de la implementación de la Autenticación Reforzada del Cliente (SCA), destacando la efectividad de medidas de seguridad sólidas para reducir el fraude.

5. Fraude de prueba de tarjetas

El fraude de prueba de tarjetas ocurre cuando los criminales prueban detalles de tarjetas de crédito robadas realizando pequeñas transacciones. Una vez que confirman que la tarjeta funciona, escalan a compras más grandes, a menudo drenando cuentas antes de ser detectados.

Piénsalo como un ladrón probando cerraduras en una vecindad antes de decidir en qué casas entrar. Las pruebas iniciales pueden pasar desapercibidas, pero las consecuencias pueden ser devastadoras cuando se roban cantidades mayores.

6. Fraude por abuso de bonificaciones (promocionales, de afiliados o de lealtad)

El abuso de bonificaciones tiene como objetivo programas promocionales, sistemas de referencia o puntos de lealtad. Los estafadores crean múltiples cuentas falsas para reclamar descuentos, recompensas o bonificaciones de referencia repetidamente.

Por ejemplo, alguien podría abrir docenas de cuentas falsas para explotar un "descuento de primer pedido" múltiples veces. Aunque cada instancia parezca pequeña, estas acciones se acumulan, llevando a pérdidas sustanciales para las empresas.

7. Fraude de triangulación

El fraude de triangulación involucra un esquema de tres pasos:

1. Los estafadores listan productos a precios descontados en mercados legítimos o sitios web,
   
   

2. Cuando los compradores hacen pedidos, los estafadores utilizan información de tarjetas de crédito robadas para comprar los productos de otro minorista,
   
   

3. Los artículos se envían directamente al comprador desprevenido, dejando al titular real de la tarjeta y al minorista original lidiar con el fraude.

Esto crea una red de confusión donde las víctimas pueden no darse cuenta siquiera de que se ha cometido fraude hasta que los cargos aparecen en sus cuentas.

8. Fraude de inventario (para mercados)

El fraude de inventario manipula los niveles de existencias o los datos de disponibilidad de productos para crear escasez o demanda falsa. Los estafadores también pueden vender productos inexistentes, dejando a los compradores con pedidos vacíos y a las empresas enfrentando daños reputacionales.

Es como organizar una subasta para artículos que no existen - los compradores pujan, pagan y se van con las manos vacías, mientras los vendedores desaparecen con el dinero. Este tipo de fraude socava la confianza en los mercados en línea.

El fraude en el comercio electrónico está en constante evolución, apuntando a empresas a través de esquemas tanto sofisticados como oportunistas. Desde explotar políticas de devolución hasta probar tarjetas robadas, los estafadores siempre están buscando puntos débiles.

Entender estos diferentes tipos de fraude es el primer paso para fortalecer las defensas y crear experiencias de compra más seguras para los clientes. Las empresas necesitan mantenerse proactivas, adoptando herramientas como la autenticación multifactor, la verificación en tiempo real y las pasarelas de pago seguras para minimizar riesgos.

¿Cómo identificar el fraude en el comercio electrónico?

Detectar el fraude en el comercio electrónico temprano es crucial para proteger tu negocio de pérdidas. Las actividades fraudulentas a menudo dejan sutiles señales de advertencia, banderas rojas que, cuando se reconocen, pueden ayudar a las empresas a actuar antes de que ocurra el daño.

He aquí cómo detectar el fraude potencial en el comercio electrónico:

Datos de pedido inconsistentes

Direcciones de facturación y envío que no coinciden, información de contacto incompleta o discrepancias en los detalles del cliente pueden señalar un comportamiento fraudulento. Por ejemplo, un pedido con una dirección de facturación en un país y de envío en otro puede justificar verificaciones adicionales.

Pedidos más grandes de lo habitual

Los estafadores a menudo hacen compras inusualmente grandes para maximizar las ganancias antes de la detección. Estos pedidos pueden incluir artículos de alto valor o cantidades a granel, que destacan en comparación con el comportamiento típico del cliente.

Cambios inusuales en la ubicación o dirección IP

Cambios repentinos en la ubicación de un usuario, especialmente de regiones conocidas por tasas altas de fraude, pueden indicar una cuenta comprometida. Monitorear los cambios de dirección IP durante el proceso de pago puede ayudar a detectar actividad sospechosa.

Pedidos de países inusuales

Transacciones que se originan en países donde tu negocio no suele operar pueden ser una señal de alerta. Los estafadores a menudo usan VPN o proxies para ocultar su ubicación real, haciendo que las anomalías geográficas sean importantes de investigar.

Muchas transacciones en un corto periodo

Múltiples compras en minutos u horas podrían indicar fraude de prueba de tarjetas o ataques automatizados. Los clientes legítimos rara vez hacen transacciones consecutivas en rápida sucesión.

Múltiples pedidos desde diferentes tarjetas de crédito

Recibir varios pedidos vinculados a diferentes tarjetas de crédito pero usando la misma dirección IP, dirección de envío o cuenta puede ser un signo de uso de tarjetas robadas. Los estafadores a menudo prueban los detalles de las tarjetas robadas para identificar las válidas.

Cambios en la información de la cuenta

Actualizaciones repentinas a direcciones de correo electrónico, contraseñas o información de envío, especialmente justo antes de hacer un pedido, pueden indicar fraude de toma de control de cuenta. Monitorear los cambios de cuenta ayuda a detectar el acceso no autorizado temprano.

La actividad fraudulenta a menudo deja rastros sutiles, desde pedidos inusuales hasta cambios repentinos en la cuenta. Reconocer estas banderas rojas temprano permite a las empresas actuar rápidamente, minimizando los riesgos y protegiendo sus plataformas de ataques costosos.

¿Cómo prevenir el fraude en el comercio electrónico?

Prevenir el fraude en el comercio electrónico requiere un enfoque proactivo y con múltiples capas. Combinando tecnología y mejores prácticas, las empresas pueden crear defensas más fuertes contra las actividades fraudulentas. A continuación, algunas estrategias efectivas para proteger tu plataforma y los datos de los clientes.

1. Usa la autenticación multifactor (MFA)

Agregar autenticación multifactor (MFA) es como instalar múltiples cerraduras en tu puerta principal: obliga a los estafadores a atravesar varias capas de seguridad en lugar de solo una.

La MFA requiere que los usuarios verifiquen su identidad a través de múltiples pasos. Por ejemplo, después de ingresar una contraseña, podrían necesitar ingresar una contraseña de un solo uso (OTP) enviada por SMS.

• Los códigos de verificación por SMS proporcionan una capa adicional de seguridad al vincular la autenticación a un dispositivo físico (el teléfono del usuario), haciendo que sea más difícil para los atacantes obtener acceso.

• También desalienta a los bots y ataques automatizados al requerir la introducción manual del código de verificación.

Este enfoque ayuda a proteger cuentas sensibles, especialmente aquellas con información de pago guardada o datos personales.

2. Verificación de número de teléfono en tiempo real

Los estafadores a menudo dependen de números de teléfono temporales o robados para eludir los controles de seguridad. La verificación de número de teléfono en tiempo real actúa como un portero, asegurando que los usuarios sean quienes dicen ser:

• Verifica los números de teléfono instantáneamente, bloqueando números sospechosos o desechables antes de que puedan ser utilizados.

• Es particularmente útil para prevenir el fraude de toma de control de cuentas y el fraude de prueba de tarjetas.

Integrando herramientas como los sistemas de verificación impulsados por IA de Prelude, las empresas pueden verificar puntajes de riesgo en tiempo real y reducir la actividad fraudulenta sin interrumpir la experiencia del usuario.

3. Usa pasarelas de pago seguras con detección de fraude

Las pasarelas de pago seguras actúan como centros de prevención de fraudes, analizando las transacciones en busca de patrones sospechosos antes de procesar los pagos. No solo optimizan el proceso de pago, sino que también actúan como una torre de vigilancia, manteniendo un ojo atento sobre comportamientos inusuales.

¿Qué hace a una pasarela de pago segura?

• Encriptación y tokenización: estas tecnologías protegen los detalles de pago, asegurando que la información sensible no quede expuesta.

• Algoritmos de detección de fraude: los sistemas incorporados identifican anomalías, como ubicaciones inusuales o discrepancias en direcciones de facturación y envío.

• Protección contra devoluciones de cargo: características diseñadas para minimizar las pérdidas por disputas causadas por fraude de devoluciones de cargo.

Esta capa adicional de escrutinio asegura que los pagos se verifiquen antes de que se transfieran fondos, reduciendo el riesgo de fraude de pago en línea mientras se mantiene una experiencia fluida para los clientes legítimos.

4. Implementa Sistemas de Verificación de Direcciones (AVS)

Un Sistema de Verificación de Direcciones (AVS) funciona como un chequeo de antecedentes para las direcciones del cliente. Compara la dirección de facturación proporcionada durante el pago con la asociada a la tarjeta de crédito registrada en el banco. ¿Por qué es importante?

• Las direcciones que no coinciden a menudo son una señal de alerta para el uso de tarjetas robadas.

• El AVS ayuda a prevenir el fraude de devoluciones de cargo y el fraude de prueba de tarjetas al verificar la autenticidad de la dirección antes de aprobar una transacción.

Para una protección aún más fuerte, empareja el AVS con la verificación de CVV, que verifica el código de seguridad en el reverso de la tarjeta.

5. Requiere verificación para transacciones de alto riesgo

Las transacciones de alto riesgo, como pedidos inusualmente grandes o compras desde nuevas ubicaciones, merecen un escrutinio adicional para minimizar la exposición al fraude. Implementar pasos adicionales de verificación para estos casos proporciona una red de seguridad sin interrumpir a los compradores legítimos.

Los escenarios de alto riesgo incluyen:

• Pedidos que exceden un umbral monetario predefinido.

• Transacciones que involucran envío acelerado a direcciones desconocidas.

• Compras de regiones con mayor actividad fraudulenta.

Agregando verificaciones de identidad o requiriendo que los clientes vuelvan a verificar los detalles de pago, las empresas pueden filtrar a los estafadores mientras aseguran un servicio sin interrupciones para los usuarios de confianza.

En un mundo digital de ritmo rápido, mantenerse un paso adelante del fraude en el comercio electrónico es esencial. Con la mezcla adecuada de herramientas inteligentes y estrategias proactivas, puedes fortalecer tu plataforma, proteger a tus clientes y mantener todo en funcionamiento sin problemas. Al mantenerse vigilante y adaptable, no solo estás combatiendo el fraude, sino también construyendo confianza y garantizando una experiencia de compra segura para todos.

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