El fraude en el comercio electrónico representa una amenaza significativa en el mercado digital de hoy. A medida que las compras en línea se expanden, los estafadores han desarrollado métodos cada vez más sofisticados para explotar vulnerabilidades, desde transacciones falsas hasta detalles de pago robados. Las actividades fraudulentas continúan en aumento, y se pronostica que el mercado de detección y prevención de fraudes en e-commerce más que se duplicará entre 2023 y 2027, superando los $100 mil millones. Estos ataques no solo interrumpen las finanzas, sino también la confianza del cliente y la reputación empresarial.

Las consecuencias del fraude pueden ser severas, desde la pérdida de ingresos hasta penalidades por contracargo. Para las empresas, entender los tipos de fraude e implementar defensas efectivas es crucial. En este artículo, desglosaremos los tipos clave de fraude en el e-commerce, destacaremos señales de advertencia y compartiremos estrategias para proteger su plataforma. Ya sea que sea una startup o un mercado bien establecido, proteger su plataforma es esencial para garantizar la seguridad y la confianza del cliente.

¿Cuáles son los 8 tipos más comunes de fraude en el comercio electrónico?

El fraude en el comercio electrónico se presenta en muchas formas, cada una dirigida a vulnerabilidades en los sistemas en línea. Ya sea explotando políticas de devolución o probando tarjetas de crédito robadas, los estafadores están constantemente evolucionando sus tácticas. A continuación, desglosamos los tipos más comunes de fraude en el comercio electrónico y cómo afectan a las empresas.

1. Fraude por contracargo

El fraude por contracargo, también conocido como “fraude amistoso”, ocurre cuando un cliente disputa una transacción legítima, a menudo alegando que nunca recibió el producto o que no autorizó el pago.

Las empresas enfrentan pérdidas financieras por reembolsar la transacción y pagar tarifas de contracargo, sin mencionar el daño reputacional con los proveedores de pago.

Es como cenar en un restaurante, disfrutar de la comida y luego exigir un reembolso alegando que la comida nunca llegó. El comerciante termina pagando la cuenta dos veces: una por el servicio y otra por el reembolso.

El fraude por contracargo es un problema creciente. Se estima que en 2023 hubo 238 millones de contracargos a nivel mundial, con la expectativa de que ese número aumente a 337 millones para 2026, un incremento del 42%. En promedio, los contracargos afectan a 6 de cada 1,000 transacciones, lo que resalta la naturaleza generalizada del problema.

2. Fraude de devolución

El fraude de devolución explota las políticas de reembolso e intercambio. Los estafadores pueden devolver mercancía robada, artículos falsificados o incluso cajas vacías, reclamando reembolsos o reemplazos. Este tipo de fraude afecta desproporcionadamente a empresas con políticas de devolución flexibles.

Por ejemplo, los estafadores pueden comprar ropa de alta gama para un evento y luego devolverla como "no usada". Otros pueden aprovechar políticas indulgentes para reemplazar artículos rotos con imitaciones más baratas.

De hecho, el fraude de devolución es particularmente rampante en la industria minorista. Los minoristas estiman que el 13.7% de las devoluciones, o $101 mil millones, fueron fraudulentas el año pasado (2023), según una encuesta realizada por Appriss Retail y la Federación Nacional de Minoristas. La proporción de devoluciones que se esperaba fueran fraudulentas durante la temporada pico de vacaciones era aún mayor, con un 16.5%, o $24.5 mil millones.

3. Fraude de toma de control de cuenta (ATO)

El fraude de toma de control de cuenta ocurre cuando los hackers obtienen acceso no autorizado a cuentas de clientes mediante credenciales robadas, ataques de phishing o relleno de credenciales. Una vez dentro, pueden realizar compras, retirar fondos o robar datos personales.

Imagine que alguien roba las llaves de su casa, no solo pueden llevarse sus pertenencias, sino que también pueden cambiar las cerraduras para mantenerle fuera por completo. Para las empresas, esto a menudo significa reembolsar compras fraudulentas y manejar clientes enfadados.

Los estudios muestran que alrededor del 26% de las empresas enfrentan intentos de ATO semanalmente, lo que destaca la naturaleza persistente y frecuente de estos ataques.

4. Fraude de pago en línea

El fraude de pago en línea ocurre cuando los ciberdelincuentes utilizan tarjetas de crédito o detalles de pago robados para realizar compras no autorizadas. Es una de las formas más extendidas de fraude en el comercio electrónico, a menudo explotando sistemas de seguridad de pago débiles. 

Los estafadores pueden comprar artículos de alto valor que son fáciles de revender, dejando a las empresas lidiando con disputas, contracargos y pérdida de inventario. Fortalecer las pasarelas de pago y añadir capas de autenticación puede ayudar a mitigar este riesgo.

Por ejemplo, en el Reino Unido, el 75% de los minoristas informaron una disminución en el fraude de pago en línea después de la implementación de la Autenticación Fuerte de Cliente (SCA), destacando la efectividad de las medidas de seguridad robustas para reducir el fraude.

5. Fraude de prueba de tarjetas

El fraude de prueba de tarjetas ocurre cuando los delincuentes prueban los detalles de tarjetas de crédito robadas realizando transacciones pequeñas. Una vez que confirman que la tarjeta funciona, escalan a compras más grandes, a menudo vaciando cuentas antes de ser detectados.

Piensa en ello como un ladrón que prueba cerraduras en un vecindario antes de decidir en qué casas entrar. Las pruebas iniciales pueden pasar desapercibidas, pero las consecuencias pueden ser devastadoras cuando se roban cantidades mayores.

6. Fraude de abuso de bonificaciones (promociones, afiliados o lealtad)

El abuso de bonificaciones apunta a programas promocionales, sistemas de referencias o puntos de lealtad. Los estafadores crean múltiples cuentas falsas para reclamar descuentos, recompensas o bonos de referencia repetidamente.

Por ejemplo, alguien podría abrir docenas de cuentas falsas para aprovechar un "descuento por primer pedido" múltiples veces. Aunque cada instancia pueda parecer pequeña, estas acciones se acumulan, llevando a pérdidas sustanciales para las empresas.

7. Fraude de triangulación

El fraude de triangulación implica un esquema de tres pasos:

1. Los estafadores listan productos con precios descontados en mercados o sitios web legítimos,
   
   

2. Cuando los compradores realizan pedidos, los estafadores usan información de tarjetas de crédito robadas para comprar los productos a otro minorista,
   
   

3. Los artículos se envían directamente al comprador incauto, dejando al titular real de la tarjeta y al minorista original lidiando con el fraude.

Esto crea una red de confusión donde las víctimas pueden no darse cuenta de que ha ocurrido fraude hasta que los cargos aparecen en sus cuentas.

8. Fraude de inventario (para mercados)

El fraude de inventario manipula los niveles de stock o los datos de disponibilidad de productos para crear falsa escasez o demanda. Los estafadores también pueden vender productos inexistentes, dejando a los compradores con pedidos vacíos y a las empresas enfrentando daño reputacional.

Es como organizar una subasta para artículos que no existen: los compradores pujan, pagan y se van con las manos vacías, mientras que los vendedores desaparecen con los beneficios. Este tipo de fraude socava la confianza en los mercados en línea.

El fraude en el comercio electrónico está en constante evolución, atacando a las empresas mediante esquemas tanto sofisticados como oportunistas. Desde explotar políticas de devolución hasta probar tarjetas robadas, los estafadores siempre buscan puntos débiles.

Entender estos diferentes tipos de fraude es el primer paso para fortalecer las defensas y crear experiencias de compra más seguras para los clientes. Las empresas necesitan mantenerse proactivas, adoptando herramientas como la autenticación multifactorial, la verificación en tiempo real y las pasarelas de pago seguras para minimizar los riesgos.

¿Cómo identificar el fraude en el comercio electrónico?

Detectar el fraude en el comercio electrónico temprano es crucial para proteger su negocio de pérdidas. Las actividades fraudulentas a menudo dejan señales de advertencia sutiles, banderas rojas que, cuando se reconocen, pueden ayudar a las empresas a actuar antes de que ocurra daño.

Aquí se explica cómo detectar el posible fraude en el comercio electrónico:

Datos de pedido inconsistentes

Direcciones de facturación y envío no coincidentes, información de contacto incompleta o discrepancias en los detalles del cliente pueden señalar comportamiento fraudulento. Por ejemplo, un pedido con una dirección de facturación en un país y una dirección de envío en otro puede justificar verificaciones adicionales.

Pedidos más grandes de lo habitual

Los estafadores a menudo realizan compras inusualmente grandes para maximizar ganancias antes de ser detectados. Estos pedidos pueden incluir artículos de alto valor o cantidades a granel, que se destacan en comparación con el comportamiento típico del cliente.

Cambios inusuales de ubicación o dirección IP

Cambios repentinos en la ubicación de un usuario, especialmente desde regiones conocidas por tener altas tasas de fraude, pueden indicar compromiso de cuenta. Monitorear los cambios de dirección IP durante el proceso de pago puede ayudar a detectar actividad sospechosa.

Pedidos desde países inusuales

Las transacciones que se originan en países donde su negocio generalmente no opera pueden ser una señal de alerta. Los estafadores a menudo usan VPN o proxies para ocultar su ubicación real, lo que hace que las anomalías geográficas sean importantes de investigar.

Muchas transacciones en un corto periodo de tiempo

Múltiples compras dentro de minutos u horas podrían indicar fraude de prueba de tarjetas o ataques automatizados. Los clientes legítimos raramente realizan transacciones consecutivas en rápida sucesión.

Varios pedidos de diferentes tarjetas de crédito

Recibir varios pedidos vinculados a diferentes tarjetas de crédito pero utilizando la misma dirección IP, dirección de envío o cuenta puede ser una señal de uso de tarjetas robadas. Los estafadores a menudo prueban detalles de tarjetas robadas para identificar cuáles son válidas.

Cambios en la información de cuenta

Actualizaciones repentinas de direcciones de correo electrónico, contraseñas o información de envío, especialmente justo antes de realizar un pedido, pueden indicar fraude de toma de control de cuenta. Monitorear cambios en la cuenta ayuda a detectar acceso no autorizado tempranamente.

La actividad fraudulenta a menudo deja rastros sutiles, desde pedidos inusuales hasta cambios repentinos en la cuenta. Reconocer estas señales de advertencia temprano permite a las empresas actuar rápidamente, minimizando riesgos y protegiendo sus plataformas de ataques costosos.

¿Cómo prevenir el fraude en el comercio electrónico?

Prevenir el fraude en el comercio electrónico requiere un enfoque proactivo y pluricapa. Al combinar tecnología y mejores prácticas, las empresas pueden crear defensas más fuertes contra las actividades fraudulentas. A continuación se presentan algunas estrategias efectivas para proteger su plataforma y los datos de los clientes.

1. Utilice la autenticación multifactor (MFA)

Agregar autenticación multifactor (MFA) es como instalar múltiples cerraduras en su puerta principal: obliga a los estafadores a romper varias capas de seguridad en lugar de solo una.

La MFA requiere que los usuarios verifiquen su identidad a través de múltiples pasos. Por ejemplo, después de ingresar una contraseña, pueden necesitar ingresar una contraseña única (OTP) enviada por SMS.

• Los códigos de verificación por SMS proporcionan una capa extra de seguridad al vincular la autenticación a un dispositivo físico (el teléfono del usuario), dificultando que los atacantes accedan,

• También disuade a los bots y ataques automatizados al requerir la entrada manual del código de verificación.

Este enfoque ayuda a proteger cuentas sensibles, especialmente aquellas con información de pago guardada o datos personales.

2. Verificación de número de teléfono en tiempo real

Los estafadores a menudo dependen de números de teléfono temporales o robados para eludir verificaciones de seguridad. La verificación de número de teléfono en tiempo real actúa como un portero, asegurándose de que los usuarios sean quienes dicen ser: 

• Verifica los números de teléfono al instante, bloqueando números sospechosos o desechables antes de que puedan ser utilizados,

• Es particularmente útil para prevenir fraude de toma de control de cuenta y fraude de prueba de tarjetas.

Al integrar herramientas como los sistemas de verificación impulsados por IA de Prelude, las empresas pueden verificar las puntuaciones de riesgo en tiempo real y reducir la actividad fraudulenta sin interrumpir la experiencia del usuario.

3. Utilizar pasarelas de pago seguras con detección de fraudes

Las pasarelas de pago seguras actúan como centros de prevención de fraudes, analizando transacciones por patrones sospechosos antes de procesar los pagos. No solo agilizan el proceso de pago sino que también actúan como una torre de vigilancia, manteniendo un ojo cercano en comportamientos inusuales.

¿Qué hace segura a una pasarela de pago?

• Cifrado y tokenización: estas tecnologías protegen los detalles de pago, asegurando que la información sensible no esté expuesta,

• Algoritmos de detección de fraudes: sistemas integrados que detectan anomalías, como ubicaciones inusuales o direcciones de facturación y envío que no coinciden,

• Protección contra contracargos: características diseñadas para minimizar pérdidas por disputas causadas por fraude de contracargo.

Esta capa adicional de escrutinio asegura que los pagos sean verificados antes de transferir fondos, reduciendo el riesgo de fraude de pago en línea mientras se mantiene una experiencia fluida para los clientes legítimos.

4. Implementar sistemas de verificación de direcciones (AVS)

Un Sistema de Verificación de Direcciones (AVS) funciona como una verificación de antecedentes para direcciones de clientes. Compara la dirección de facturación proporcionada durante el pago con la asociada a la tarjeta de crédito en el archivo del banco. ¿Por qué es importante?

• Las direcciones que no coinciden son a menudo una señal de alerta de uso de tarjetas robadas,

• El AVS ayuda a prevenir el fraude de contracargo y fraude de prueba de tarjetas al verificar la autenticidad de la dirección antes de aprobar una transacción.

Para lograr una protección aún más sólida, combine el AVS con la verificación del CVV, que comprueba el código de seguridad en la parte trasera de la tarjeta.

5. Requerir verificación para transacciones de alto riesgo

Las transacciones de alto riesgo - como pedidos inusualmente grandes o compras desde nuevas ubicaciones - merecen un escrutinio adicional para minimizar la exposición al fraude. Implementar pasos de verificación adicionales para estos casos proporciona una red de seguridad sin interrumpir a los compradores legítimos.

Los escenarios de alto riesgo incluyen:

• Pedidos que superan un umbral monetario predefinido,

• Transacciones que involucran envío urgente a direcciones desconocidas,

• Compras desde regiones con mayor actividad fraudulenta.

Al agregar verificaciones de identidad o requerir que los clientes vuelvan a verificar los detalles de pago, las empresas pueden filtrar a los estafadores mientras aseguran un servicio continuo para los usuarios de confianza.

En un mundo digital acelerado, mantenerse a la vanguardia del fraude en el comercio electrónico es una necesidad. Con la combinación adecuada de herramientas inteligentes y estrategias proactivas, puede fortalecer su plataforma, proteger a sus clientes y mantener las operaciones sin problemas. Al mantenerse vigilante y adaptable, no solo está combatiendo el fraude, sino construyendo confianza y asegurando una experiencia de compra segura para todos.

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