Piense en el fraude de nuevas cuentas como la versión digital de alguien colándose tras la seguridad con una placa falsa. Al crear cuentas falsas usando identidades robadas o sintéticas, los defraudadores eluden los sistemas de verificación y llevan a cabo actividades como fraude de pago, abuso de programas de lealtad, o estafas a gran escala.

En este artículo, desglosaremos los principales tipos de fraude de nuevas cuentas, revelaremos cómo operan los defraudadores y destacaremos las industrias más vulnerables a estos ataques. Finalmente, compartiremos estrategias prácticas para proteger su negocio de esta creciente amenaza.

¿Cuáles son los diferentes tipos de fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas no es solo una táctica, es una caja de herramientas llena de métodos diseñados para explotar negocios. Estos son los tipos más comunes y cómo funcionan:

1. Fraude basado en robo de identidad

Este es el clásico movimiento del “impostor”. Los defraudadores roban detalles personales como nombres, números de Seguridad Social o direcciones a través de phishing, violaciones de datos o ingeniería social.

Armados con esta información, crean cuentas falsas que parecen legítimas en papel pero se usan para actividades como solicitar préstamos, abrir líneas de crédito o cometer estafas financieras.

2. Fraude de identidad sintética

Piense en esto como una “identidad Frankenstein”. Los defraudadores juntan información real y falsa, como un número de Seguridad Social legítimo junto con un nombre inventado, para crear una identidad completamente nueva.

Debido a que las identidades sintéticas son en parte reales, a menudo evaden los controles de seguridad tradicionales. Estas cuentas falsas pueden construir silenciosamente historiales de crédito antes de agotar de repente préstamos o acumular facturas impagas.

3. Bots de creación de cuentas

La automatización lleva el fraude al siguiente nivel. Los bots generan rápidamente miles de cuentas falsas en plataformas como sitios de comercio electrónico, programas de lealtad o redes sociales.

Estos perfiles falsos pueden inundar su sistema, explotar promociones, manipular métricas de la plataforma o incluso cometer fraude de pago - todo antes de que tenga tiempo de reaccionar.

¿Cuál es el estado del fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas está aumentando a un ritmo alarmante, creando desafíos significativos para los negocios en todas las industrias. Los defraudadores se están volviendo cada vez más sofisticados, explotando brechas en los procesos de verificación y la creciente dependencia de plataformas digitales.

Los datos recientes destacan la gravedad del problema:

• En 2023, las creaciones de nuevas cuentas fraudulentas representaron aproximadamente el 9% de todas las nuevas cuentas, mostrando lo común que se ha vuelto esta táctica,

• La banca digital está especialmente en riesgo, con el 13.5% de las cuentas abiertas en 2023 sospechosas de ser fraudulentas,

• Según el Informe Anual de Fraude 2024, más de 1 de cada 5 negocios considera el fraude en la apertura de cuentas un estrés significativo en sus operaciones, afectando tanto su reputación como su línea de fondo,

• Un informe de Experian revela que el 67% del fraude en la apertura de cuentas implica fraude de terceros, mientras que el 33% proviene de fraude de primera persona, ilustrando los diversos métodos que emplean los defraudadores.

Estas estadísticas subrayan una necesidad urgente para que las empresas se adapten. La prevención del fraude ya no es opcional, es esencial para mantener la confianza, proteger a los usuarios y salvaguardar la integridad operativa.

¿Cómo funciona el fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas sigue un plan predecible pero efectivo. Los defraudadores dependen de una serie de pasos calculados para infiltrarse en los sistemas y explotar empresas. Así es como funciona:

Paso 1: obtención de datos robados o fabricados

Los defraudadores necesitan una base para construir cuentas falsas, y eso comienza con la recopilación de información personal. Estos datos pueden provenir de:

• Violas de datos: fugas masivas proporcionan un tesoro de información robada, como nombres, números de Seguridad Social y direcciones de correo electrónico,

• Ingeniería social: los estafadores manipulan a personas para que compartan voluntariamente detalles sensibles, a menudo a través de correos electrónicos de phishing o llamadas de soporte falsas,

• Mercados de la web oscura: datos personales, credenciales e incluso cuentas previamente verificadas se venden abiertamente, facilitando a los defraudadores adquirir lo que necesitan.

Paso 2: creación de cuentas falsas

Una vez que tienen los datos, los defraudadores configuran cuentas falsas en varias plataformas. Dependiendo de su estrategia, pueden:

• Crear cuentas manualmente: para ataques más pequeños y específicos, los defraudadores ingresan detalles robados o fabricados ellos mismos,

• Utilizar herramientas automáticas: los bots pueden crear rápidamente miles de cuentas falsas, abrumando plataformas y escalando actividades fraudulentas.

Para hacer que sus cuentas parezcan legítimas, pueden combinar información real y falsa, creando identidades sintéticas. Esta mezcla les permite eludir muchas medidas de seguridad tradicionales, ya que parte de la información - como un número de Seguridad Social válido - es auténtica.

Paso 3: explotación de las cuentas

Con las cuentas en su lugar, los defraudadores pasan a la fase más dañina: la explotación. Las cuentas falsas pueden usarse para:

• Fraude financiero: tomar préstamos o líneas de crédito y desaparecer sin reembolsar,

• Compras fraudulentas: realizar transacciones de alto valor sin intención de completar los pagos,

• Estafas de pago: redirigir o robar fondos a través de sistemas de pago manipulados,

• Abuso de programas de lealtad: explotar bonificaciones de registro o programas de recompensas para beneficio personal.

La capacidad de mezclar sin problemas datos reales y falsos hace que detectar estas cuentas sea particularmente desafiante. Los defraudadores pueden operar sin ser detectados durante semanas o meses, causando un daño financiero y reputacional significativo antes de ser identificados.

¿Qué industrias están siendo blanco del fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas no discrimina, afecta a negocios de una amplia gama de industrias. Los defraudadores son oportunistas, apuntan a sectores que ofrecen el mayor valor con las menores barreras. Aquí es donde golpean más duro:

1. Servicios financieros

Bancos, cooperativas de crédito y aplicaciones fintech son objetivos principales para los defraudadores que buscan explotar oportunidades de alto valor. Crean cuentas falsas para:

• Asegurar préstamos o líneas de crédito sin intención de reembolso,

• Blanquear dinero o cometer fraude de pago,

• Abusar de bonificaciones de registro y ofertas promocionales de plataformas bancarias digitales.

Las implicaciones financieras son altas, convirtiendo a esta industria en un objetivo constante para los intentos de fraude.

2. Telecomunicaciones

Las empresas de telecomunicaciones, incluidas las proveedoras de móviles y servicios de VoIP, enfrentan desafíos únicos de los defraudadores. Crean cuentas falsas para:

• Obtener dispositivos subsidiados bajo contratos fraudulentos,

• Explotar intercambios de SIM para obtener control de números de teléfono de usuarios legítimos,

• Abusar de los servicios de VoIP para llamadas anónimas o estafas.

Con un alcance global y dependencia de datos personales, los proveedores de telecomunicaciones permanecen en la primera línea de defensa contra el fraude.

3. Comercio electrónico y minorista

En el rápido mundo de mercados en línea, los defraudadores explotan la enorme escala de actividad para:

• Manipular programas de lealtad y bonificaciones de registro,

• Cometer compras fraudulentas utilizando métodos de pago robados,

• Falsificar métricas de participación a través de actividad de usuario falsa.

El volumen de actividad en estas plataformas hace que detectar el fraude sea un desafío constante.

4. Turismo y hospitalidad

Las plataformas de reservas, aerolíneas y programas de lealtad no son ajenos a la actividad fraudulenta. Las cuentas falsas se utilizan para:

• Explotar ofertas promocionales,

• Reservar y cancelar viajes para obtener reembolsos o créditos fraudulentos,

• Canjear beneficios de lealtad como millas o mejoras gratuitas.

Los defraudadores aprovechan la naturaleza global de esta industria para operar sin ser detectados.

5. Juegos y redes sociales

Las plataformas de juegos en línea, redes sociales y aplicaciones de citas son cada vez más objetivos. Los defraudadores usan cuentas falsas para:

• Difundir spam o enlaces de phishing,

• Explotar compras dentro de la aplicación o monedas virtuales,

• Manipular métricas de la plataforma, como índices de participación o popularidad.

A medida que las comunidades digitales crecen, estas plataformas enfrentan un difícil equilibrio entre la experiencia del usuario y la prevención del fraude.

Los defraudadores adaptan sus tácticas para explotar las vulnerabilidades únicas de cada industria. Al identificar estos riesgos, las empresas pueden defenderse mejor y proteger a sus usuarios del daño.

¿Cómo detectar el fraude de nuevas cuentas?

Detectar el fraude de nuevas cuentas es como armar un rompecabezas: las pistas son sutiles, pero con las herramientas y el enfoque adecuados, forman una imagen clara. Los defraudadores a menudo intentan ocultar sus actividades, pero las empresas pueden detectar señales de alerta al combinar análisis sistemático y métodos avanzados de detección. Aquí están los pasos clave para detectar efectivamente el fraude de nuevas cuentas:

1. Evaluación de detalles de la cuenta

Uno de los primeros pasos para detectar fraude es evaluar la información proporcionada durante la creación de la cuenta. Busque:

• Reputación del correo electrónico: verifique si el dominio de correo electrónico es legítimo o está asociado con actividad sospechosa,

• Credibilidad del número de teléfono: compruebe si el número de teléfono está vinculado a una red confiable o marcado como desechable,

• Precisión de los detalles: la información inconsistente o incompleta puede indicar un intento fraudulento.

2. Evaluación conductual

Analizar cómo se crean y usan las cuentas puede revelar patrones inusuales, como:

• Patrones inusuales de creación de cuentas: un aumento repentino en nuevas cuentas desde la misma dirección IP o región,

• Huella digital del dispositivo: identificar y marcar dispositivos sospechosos o direcciones IP asociados con múltiples cuentas,

• Historial de portabilidad del número: prevenir fraude de intercambio de SIM al monitorear números de teléfono recientemente portados,

• Detección de proxy residencial: identificar direcciones IP vinculadas a servidores proxy a menudo utilizados para ocultar fraudes,

• Puntuación de fraude: uso de modelos de aprendizaje automático para asignar una puntuación de riesgo a nuevas cuentas basadas en datos de comportamiento y tendencias históricas.

3. Inteligencia de fuente abierta (OSINT)

Confrontar los detalles de la cuenta con bases de datos disponibles públicamente o propietarias puede descubrir discrepancias o riesgos conocidos:

• Historial de violaciones de datos: compare los números de teléfono o correos electrónicos proporcionados con bases de datos de información filtrada para identificar cuentas comprometidas,

• Números de teléfono desechables: marque y bloquee números de teléfono temporales a menudo usados por los defraudadores para evadir sistemas de verificación.

4. Actividad inusual de la cuenta

Incluso después de la creación de la cuenta, ciertos comportamientos pueden indicar fraude:

• Cambios rápidos en el comportamiento de la cuenta: transacciones grandes o actividad significativa poco después de la creación de la cuenta pueden indicar intenciones fraudulentas,

• Patrones de uso inconsistentes: cuentas que muestran comportamiento poco característico de usuarios normales - como iniciar sesión desde múltiples ubicaciones en un corto período de tiempo - son fuertes indicadores de posible fraude.

Al aprovechar estos métodos, las empresas pueden minimizar el riesgo de que cuentas fraudulentas se filtren. Un enfoque proactivo de monitoreo y evaluación garantiza mejor protección contra las tácticas de fraude en evolución, manteniendo seguros tanto a los usuarios como a las plataformas.

¿Cómo prevenir el fraude de nuevas cuentas?

El fraude de nuevas cuentas no se trata solo de detección, es detenerlo antes de que comience. Al implementar medidas estratégicas como verificación fluida, autenticación multifactor y rigurosos controles de KYC, las empresas pueden construir fuertes defensas mientras mantienen intacta la experiencia del usuario.

1. Verificación pasiva

Los chequeos silenciosos, detrás de escena, son una de las formas más efectivas de detener fraudes temprano sin interrumpir a los usuarios legítimos. Este método verifica la información y el comportamiento del usuario en tiempo real al analizar:

• Credibilidad del correo electrónico y número de teléfono,

• Reputación del dispositivo y IP,

• Anomalías conductuales.

Herramientas como APIs de verificación de usuario, como API de Vigilancia Prelude, pueden automatizar estos chequeos, marcando actividades sospechosas sin agregar fricción al proceso de creación de cuentas.

2. Autenticación Multifactor (MFA)

Agregar una capa extra de seguridad a la creación de cuentas es esencial para prevenir accesos no autorizados. La autenticación multifactor (MFA) verifica la propiedad de los detalles críticos del usuario, como números de teléfono o direcciones, enviando una contraseña de un solo uso (OTP) al usuario.

Este paso adicional asegura que incluso si los defraudadores tienen acceso a datos robados, no pueden completar el proceso de creación de cuentas sin la participación activa del usuario.

3. Controles de Conoce a tu Cliente (KYC)

Para industrias que manejan datos sensibles o transacciones financieras - como banca y fintech - los procesos de KYC (Conoce a tu Cliente) son críticos. Estos controles típicamente implican:

• Solicitar un documento de identificación válido,

• Confrontar los detalles enviados con bases de datos confiables,

• Asegurar el cumplimiento con estándares regulatorios.

Aunque los controles de KYC añaden una capa de complejidad, son cruciales para industrias donde la seguridad de las cuentas y la prevención del fraude no son negociables.

La mejor manera de prevenir el fraude de nuevas cuentas es pensar por adelantado. Combinar medidas proactivas como verificación, autenticación y controles KYC ayuda a las empresas a detener el fraude en su fuente, asegurando que las plataformas permanezcan seguras y confiables. 

El fraude de nuevas cuentas es un desafío complejo y en evolución, pero no es insuperable. Al comprender las tácticas que usan los defraudadores, identificar vulnerabilidades clave e implementar soluciones proactivas, las empresas pueden proteger sus plataformas y usuarios. Mantenerse vigilante y aprovechar las herramientas adecuadas no es solo una cuestión de seguridad, es sobre fomentar la confianza y asegurar el éxito a largo plazo en un mundo digital primero.

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