El fraude en el ecommerce representa una amenaza significativa en el mercado digital actual. A medida que las compras en línea se expanden, los estafadores han desarrollado métodos cada vez más sofisticados para explotar vulnerabilidades, desde transacciones falsas hasta detalles de pago robados. Las actividades fraudulentas continúan aumentando, con el mercado de detección y prevención de fraude en el comercio electrónico previsto para más que duplicarse entre 2023 y 2027, superando los $100 mil millones. Estos ataques no solo afectan las finanzas, sino también la confianza del cliente y la reputación empresarial.

Las consecuencias del fraude pueden ser severas, desde la pérdida de ingresos hasta las penalizaciones por devolución de cargos. Para las empresas, comprender los tipos de fraude e implementar defensas efectivas es crucial. En este artículo, desglosaremos los tipos clave de fraude en ecommerce, destacaremos señales de advertencia y compartiremos estrategias para proteger tu plataforma. Ya sea que seas una startup o un mercado bien establecido, proteger tu plataforma es esencial para asegurar la seguridad y la confianza del cliente.

¿Cuáles son los 8 tipos más comunes de fraude en el ecommerce?

El fraude en el ecommerce se presenta de muchas formas, cada una dirigida a vulnerabilidades en los sistemas en línea. Ya sea explotando políticas de devolución o probando tarjetas de crédito robadas, los estafadores están constantemente evolucionando sus tácticas. A continuación, desglosamos los tipos más comunes de fraude en el ecommerce y cómo afectan a las empresas.

1. Fraude de devolución de cargo

El fraude de devolución de cargo, también conocido como “fraude amistoso”, ocurre cuando un cliente disputa una transacción legítima, a menudo alegando que nunca recibió el producto o que no autorizó el pago.

Las empresas enfrentan pérdidas financieras por reembolsar la transacción y pagar tarifas de devolución de cargo, sin mencionar el daño reputacional con los proveedores de pago.

Es como cenar en un restaurante, disfrutar de la comida, y luego exigir un reembolso diciendo que la comida nunca llegó. El comerciante termina pagando dos veces: una por el servicio y otra por el reembolso.

El fraude de devolución de cargo es un problema creciente. Se estima que en 2023 hubo 238 millones de devoluciones de cargos a nivel mundial, con ese número esperado en aumentar a 337 millones para 2026, un incremento del 42%. En promedio, las devoluciones de cargo impactan 6 de cada 1,000 transacciones, lo que resalta la naturaleza generalizada del problema.

2. Fraude de devolución

El fraude de devolución explota las políticas de reembolso y cambio. Los estafadores pueden devolver mercancía robada, productos falsificados o incluso cajas vacías, reclamando reembolsos o reemplazos. Este tipo de fraude afecta desproporcionadamente a empresas con políticas de devolución flexibles.

Por ejemplo, los estafadores podrían comprar ropa de alta gama para un evento único y luego devolverla como “no usada”. Otros pueden aprovechar políticas indulgentes para reemplazar artículos rotos con imitaciones más baratas.

De hecho, el fraude de devolución es particularmente desenfrenado en la industria minorista. Los minoristas estiman que el 13.7% de las devoluciones, o $101 mil millones, fueron fraudulentas el año pasado (2023), según una encuesta de Appriss Retail y la Federación Nacional Minorista. La proporción de devoluciones que se espera que sean fraudulentas durante la temporada de vacaciones fue aún mayor, en 16.5%, o $24.5 mil millones.

3. Fraude de toma de control de cuentas (ATO)

El fraude de toma de control de cuentas ocurre cuando los hackers obtienen acceso no autorizado a las cuentas de clientes mediante credenciales robadas, ataques de phishing, o relleno de credenciales. Una vez dentro, pueden realizar compras, retirar fondos o robar datos personales.

Imagina que alguien roba las llaves de tu casa, no solo pueden llevarse tus pertenencias, sino que también pueden cambiar las cerraduras para mantenerte fuera por completo. Para las empresas, esto a menudo significa reembolsar compras fraudulentas y gestionar clientes enojados.

Los estudios muestran que alrededor del 26% de las empresas enfrentan intentos de ATO en una base semanal, destacando la naturaleza persistente y frecuente de estos ataques.

4. Fraude de pago en línea

El fraude de pago en línea ocurre cuando los ciberdelincuentes usan detalles de tarjetas de crédito robadas o de pago para realizar compras no autorizadas. Es una de las formas más extendidas de fraude en el ecommerce, a menudo explotando sistemas de seguridad de pagos débiles. 

Los estafadores pueden comprar artículos de alto valor que son fáciles de revender, dejando a las empresas a lidiar con disputas, devoluciones de cargo y pérdidas de inventario. Fortalecer los pasarelas de pago y añadir capas de autenticación puede ayudar a mitigar este riesgo.

Por ejemplo, en el Reino Unido, el 75% de los minoristas informaron una disminución en el fraude de pago en línea después de la implementación de Autenticación Reforzada de Clientes (SCA), destacando la efectividad de medidas de seguridad sólidas para reducir el fraude.

5. Fraude de prueba de tarjeta

El fraude de prueba de tarjeta ocurre cuando los delincuentes prueban detalles de tarjetas de crédito robadas realizando pequeñas transacciones. Una vez que confirman que la tarjeta funciona, escalan a compras mayores, a menudo vaciando cuentas antes de ser detectados.

Es como un ladrón probando cerraduras en un vecindario antes de decidir en qué casas entrar. Las pruebas iniciales pueden pasar desapercibidas, pero las consecuencias pueden ser devastadoras cuando cantidades mayores son robadas.

6. Fraude de abuso de bonificaciones (promociones, afiliados o lealtad)

El abuso de bonificaciones se dirige a programas promocionales, sistemas de referidos o puntos de lealtad. Los estafadores crean múltiples cuentas falsas para reclamar descuentos, recompensas o bonificaciones de referidos repetidamente.

Por ejemplo, alguien podría abrir docenas de cuentas falsas para explotar un "descuento por primer pedido" varias veces. Aunque cada instancia puede parecer pequeña, estas acciones se acumulan, llevando a pérdidas sustanciales para las empresas.

7. Fraude de triangulación

El fraude de triangulación envuelve un esquema de tres pasos:

1. Los estafadores listan productos a precios descontados en mercados legítimos o sitios web,
   
   

2. Cuando los compradores realizan pedidos, los estafadores usan información de tarjetas de crédito robadas para comprar los productos de otro minorista,
   
   

3. Los artículos son enviados directamente al comprador desprevenido, dejando al titular de la tarjeta real y al minorista original lidiando con el fraude.

Esto crea una red de confusión donde las víctimas pueden no darse cuenta de que ha ocurrido un fraude hasta que los cargos aparecen en sus cuentas.

8. Fraude de inventario (para mercados)

El fraude de inventario manipula niveles de stock o datos de disponibilidad de productos para crear una falsa escasez o demanda. Los estafadores también podrían vender productos inexistentes, dejando a los compradores sin pedidos y a las empresas enfrentando daños reputacionales.

Es como organizar una subasta de artículos que no existen: los compradores pujan, pagan y quedan con las manos vacías, mientras los vendedores desaparecen con los ingresos. Este tipo de fraude socava la confianza en los mercados en línea.

El fraude en el ecommerce está en constante evolución, atacando a las empresas a través de esquemas sofisticados y oportunistas. Desde explotar políticas de devolución hasta probar tarjetas robadas, los estafadores siempre están buscando puntos débiles.

Entender estos diferentes tipos de fraude es el primer paso para fortalecer defensas y crear experiencias de compra más seguras para los clientes. Las empresas deben mantenerse proactivas, adoptando herramientas como autenticación multifactor, verificación en tiempo real y pasarelas de pago seguras para minimizar riesgos.

¿Cómo identificar el fraude en el ecommerce?

Detectar el fraude en el ecommerce temprano es crucial para proteger tu negocio de pérdidas. Las actividades fraudulentas a menudo dejan señales de advertencia sutiles, banderas rojas que, cuando se reconocen, pueden ayudar a las empresas a actuar antes de que ocurra el daño.

Aquí te mostramos cómo identificar el potencial fraude en el ecommerce:

Datos de pedido inconsistentes

Direcciones de facturación y envío que no coinciden, información de contacto incompleta o discrepancias en los detalles del cliente pueden indicar un comportamiento fraudulento. Por ejemplo, un pedido con una dirección de facturación en un país y una dirección de envío en otro puede requerir verificaciones adicionales.

Pedidos mayores que el promedio

Los estafadores frecuentemente realizan compras inusualmente grandes para maximizar las ganancias antes de ser detectados. Estos pedidos pueden incluir artículos de alto valor o grandes cantidades, que destacan en comparación con el comportamiento típico de los clientes.

Cambios inusuales de ubicación o dirección IP

Los cambios repentinos en la ubicación de un usuario, especialmente desde regiones conocidas por altas tasas de fraude, pueden indicar un compromiso de cuenta. Monitorear cambios de dirección IP durante el proceso de pago puede ayudar a detectar actividades sospechosas.

Pedidos de países inusuales

Transacciones originadas en países donde tu negocio no suele operar pueden ser una señal de alarma. Los estafadores a menudo usan VPNs o proxies para ocultar su ubicación real, lo que hace que las anomalías geográficas sean importantes de investigar.

Muchas transacciones en un corto período

Múltiples compras en minutos u horas podrían indicar fraude de prueba de tarjetas o ataques automatizados. Los clientes legítimos rara vez realizan transacciones consecutivas en rápida sucesión.

Varios pedidos de diferentes tarjetas de crédito

Recibir varios pedidos vinculados a diferentes tarjetas de crédito pero utilizando la misma dirección IP, dirección de envío o cuenta puede ser un signo de uso de tarjetas robadas. Los estafadores a menudo prueban detalles de tarjetas robadas para identificar las válidas.

Cambios en la información de la cuenta

Actualizaciones repentinas a direcciones de correo electrónico, contraseñas o información de envío, especialmente justo antes de realizar un pedido, pueden indicar fraude de toma de control de cuenta. Monitorear cambios en la cuenta ayuda a detectar accesos no autorizados temprano.

La actividad fraudulenta a menudo deja trazas sutiles, desde pedidos inusuales hasta cambios repentinos en la cuenta. Reconocer estas banderas rojas temprano permite a las empresas actuar rápidamente, minimizando riesgos y protegiendo sus plataformas de ataques costosos.

¿Cómo prevenir el fraude en el ecommerce?

Prevenir el fraude en el ecommerce requiere un enfoque proactivo y multinivel. Al combinar tecnología y mejores prácticas, las empresas pueden crear defensas más fuertes contra actividades fraudulentas. A continuación se presentan algunas estrategias efectivas para proteger tu plataforma y los datos de los clientes.

1. Usa la autenticación multifactor (MFA)

Agregar autenticación multifactor (MFA) es como instalar múltiples cerraduras en tu puerta de entrada: obliga a los estafadores a atravesar varias capas de seguridad en lugar de solo una.

La MFA requiere que los usuarios verifiquen su identidad a través de múltiples pasos. Por ejemplo, después de ingresar una contraseña, podrían necesitar introducir una contraseña de un solo uso (OTP) enviada por SMS.

• Códigos de verificación por SMS proporcionan una capa extra de seguridad al vincular la autenticación a un dispositivo físico (el teléfono del usuario), haciendo más difícil que los atacantes logren acceso,

• También disuade ataques automatizados y de bots al requerir la entrada manual del código de verificación.

Este enfoque ayuda a proteger cuentas sensibles, especialmente aquellas con información de pago guardada o datos personales.

2. Verificación del número de teléfono en tiempo real

Los estafadores a menudo se basan en números de teléfono temporales o robados para eludir controles de seguridad. La verificación del número de teléfono en tiempo real actúa como un guardián, asegurando que los usuarios sean quienes dicen ser: 

• Verifica los números de teléfono al instante, bloqueando números sospechosos o desechables antes de que puedan ser usados,

• Es particularmente útil para prevenir el fraude de toma de control de cuentas y fraude de prueba de tarjetas.

Al integrar herramientas como los sistemas de verificación impulsados por IA de Prelude, las empresas pueden comprobar puntajes de riesgo en tiempo real y reducir la actividad fraudulenta sin interrumpir la experiencia del usuario.

3. Usa pasarelas de pago seguras con detección de fraudes

Las pasarelas de pago seguras actúan como centros de prevención de fraudes, analizando transacciones en busca de patrones sospechosos antes de procesar los pagos. No solo agilizan el proceso de pago, sino que también actúan como un puesto de vigilancia, manteniendo un ojo atento a comportamientos inusuales.

¿Qué hace que una pasarela de pago sea segura?

• Encriptación y tokenización: estas tecnologías protegen los detalles de pago, asegurando que la información sensible no se exponga,

• Algoritmos de detección de fraudes: sistemas integrados que señalan anomalías, como ubicaciones inusuales o direcciones de facturación y envío que no coinciden,

• Protección contra devoluciones de cargo: características diseñadas para minimizar pérdidas por disputas causadas por el fraude de devolución de cargo.

Esta capa adicional de escrutinio asegura que los pagos sean verificados antes de que se transfieran los fondos, reduciendo el riesgo de fraude de pago en línea mientras se mantiene una experiencia sin problemas para los clientes legítimos.

4. Implementa sistemas de verificación de direcciones (AVS)

Un Sistema de Verificación de Direcciones (AVS) funciona como una verificación de antecedentes para direcciones de clientes. Compara la dirección de facturación proporcionada durante el pago con la asociada a la tarjeta de crédito registrada en el banco. ¿Por qué es esto importante?

• Las direcciones que no coinciden son a menudo un indicativo de uso de tarjetas robadas,

• AVS ayuda a prevenir fraude de devolución de cargo y fraude de prueba de tarjetas al verificar la autenticidad de la dirección antes de aprobar una transacción.

Para una protección aún más fuerte, combina AVS con verificación CVV, que comprueba el código de seguridad en la parte posterior de la tarjeta.

5. Requiere verificación para transacciones de alto riesgo

Las transacciones de alto riesgo - como pedidos inusualmente grandes o compras desde ubicaciones nuevas - merecen un escrutinio adicional para minimizar la exposición al fraude. Implementar pasos de verificación adicionales para estos casos proporciona una red de seguridad sin interrumpir a los compradores legítimos.

Escenarios de alto riesgo incluyen:

• Pedidos que exceden un umbral monetario predefinido,

• Transacciones que implican envío acelerado a direcciones desconocidas,

• Compras de regiones con mayor actividad de fraude.

Al agregar verificaciones de identidad o requerir que los clientes re-verifiquen los detalles de pago, las empresas pueden filtrar a los estafadores mientras aseguran un servicio sin problemas para los usuarios de confianza.

En un mundo digital de ritmo rápido, mantenerse por delante del fraude en el ecommerce es una necesidad. Con la combinación correcta de herramientas inteligentes y estrategias proactivas, puedes fortalecer tu plataforma, proteger a tus clientes y mantener las cosas funcionando sin problemas. Al mantenerte vigilante y adaptable, no solo estás combatiendo el fraude, sino que estás construyendo confianza y asegurando una experiencia de compra segura para todos.

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